農(nóng)戶貸款難問題情況報告

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1、農(nóng)戶貸款難問題情況報告農(nóng)戶貸款難問題情況報告農(nóng)戶貸款難問題情況報告　　近日，市委常委、紀(jì)委書記到我縣鎮(zhèn)進行調(diào)研并召開當(dāng)?shù)厝罕娮剷瑥淖剷辛私獾睫r(nóng)戶在信用社貸款難等問題。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)得知這一情況后，高度重視，對反映存在的問題，立即組織人員深入基層走村入戶進行走訪調(diào)研。通過與農(nóng)戶面對面交流、召開客戶座談會、收集意見等形式，充分了解所反映問題的具體情況?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：　　一、基本情況　　鎮(zhèn)下轄5個行政村，總?cè)丝?2541人，共有2571戶，其中常住人口約為11000人。轄內(nèi)共有信用社兩個網(wǎng)點，分別為信用社和

2、義安分社。當(dāng)前，面對農(nóng)戶的信貸產(chǎn)品種類主要有農(nóng)戶小額信用貸款、抵押貸款和保證貸款。迄今為止兩個網(wǎng)點共發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款證1576本。目前處于借款狀態(tài)的抵押貸款、保證貸款合計136戶。處于調(diào)查狀態(tài)中的農(nóng)戶小額信用貸款、抵押貸款、保證貸款共69筆，最遲將于四月底完成調(diào)查審核?！　‰S著信用社信貸支農(nóng)力度的不斷加大，全鎮(zhèn)貸款覆蓋面達到了%，近七成有資金需求的農(nóng)戶都可直接前來信用社辦理貸款獲得信貸資金。其中義安村86%以上農(nóng)戶在信用社有貸款記錄。但在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，全鎮(zhèn)具有償還能力但不符合條件的農(nóng)戶主要集中在穩(wěn)下村和石底河

3、村，共有63戶，占比12%，究其原因主要是這兩個村信用環(huán)境差，拖欠貸款形成不良記錄的戶數(shù)多。類似情況在其他村則有26戶，占比%。而全鎮(zhèn)有貸款需求卻不符合條件的有45戶，占比%?！　《?、信貸支持不及時成因　　農(nóng)戶對貸款流程不清楚。為降低經(jīng)營風(fēng)險，避免信貸資源浪費，在省農(nóng)村信用社下發(fā)的《信貸條例》中，農(nóng)戶貸款需經(jīng)申請、調(diào)查、審查、發(fā)放等幾個環(huán)節(jié)。在申請階段，由于部分農(nóng)戶文化水平不高，對信貸人員告知其須準(zhǔn)備的貸款資料不能充分理解，常因遺漏造成多次往返，同時貸款調(diào)查和審查都需要一些時間，讓農(nóng)戶覺得信用社貸款手續(xù)繁雜、程

4、序啰嗦、貸款較難?！　′N售大戶資金需求時效性強與信用社辦理貸款需要時間的沖突。由于季節(jié)性需要、市場變動等因素，苗木育種戶、柑橘種植戶、臍橙收購商等銷售農(nóng)戶，常常不定時有資金需求，且數(shù)額較大、時效性強。但較多這些農(nóng)戶均在資金需求迫切的情況下，才來信用社申請貸款，而我社對于貸款業(yè)務(wù)的辦理均需要按照一定的制度流程，在貸款資料收集、調(diào)查、審查等環(huán)節(jié)上必須花費一定的時間。因此造成銷售大戶貸款誤以為信用社貸款難?！　∮匈J款需求的農(nóng)戶不符合貸款條件。為防范貸款風(fēng)險，防止貸款損失，我社在辦理貸款業(yè)務(wù)時，需經(jīng)過一定的流程對客戶進

5、行調(diào)查，綜合考慮確定該客戶是否具有良好的信譽和償債能力。對于不符合貸款條件的農(nóng)戶，無法滿足其借款要求?！　∮袃斶€能力的客戶因主觀償債能力差影響貸款審批。受不良風(fēng)氣影響，有部分村組整體信用環(huán)境差，拖欠本息、騙取貸款現(xiàn)象突出。根據(jù)省聯(lián)社《信貸條例》確立的貸款發(fā)放問責(zé)制，要求貸款“誰發(fā)放，誰收回”。因此，在審批上，針對一些社會風(fēng)評差的農(nóng)戶，審批較嚴(yán)謹(jǐn)，即使符合貸款要求，但由于資產(chǎn)變現(xiàn)能力差，第二償債來源不可靠，償債意愿不強烈，對其是否發(fā)放貸款、數(shù)額多少都從嚴(yán)控制?！　≠J款農(nóng)戶自身問題。部分農(nóng)戶在辦理貸款申請時，未將真

6、實的家庭情況或是之前為何不具備貸款條件等情況告知信貸調(diào)查人員，最后導(dǎo)致貸款辦理延誤或者無法發(fā)放，從而對信用社有一定誤解?！　≠J款規(guī)模受到限制。因為國家宏觀調(diào)控政策，近年來，人民銀行對我社貸款規(guī)模進行了控制，造成貸款規(guī)模受限，在遇到貸款規(guī)模壓縮的情況下，一定程度造成了貸款難的問題。但這類情況，信貸工作人員均會對農(nóng)戶進行解釋，并告知貸款規(guī)模何時比較寬松可以前來辦理?！　∪⒔鉀Q措施及對策　　加大宣傳力度，讓農(nóng)戶充分了解信貸流程。一方面，我社已經(jīng)著手制作各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社網(wǎng)點信貸人員的公示牌和貸款業(yè)務(wù)宣傳欄，不久即將設(shè)立到

7、各村組，這項工作完成后，農(nóng)戶可以一目了然地知道貸款申請要哪些材料，要找誰，并且不懂之處還可以通過電話進行咨詢；另一方面，隨著信用社新信貸系統(tǒng)的上線，屆時，有貸款需求的農(nóng)戶，可在任何一個網(wǎng)點柜臺提出申請，信貸員會直接聯(lián)系農(nóng)戶，提供一對一服務(wù)。在我社“對外簡化、對內(nèi)優(yōu)化”的流程化服務(wù)下，農(nóng)戶貸款將會變得簡單、方便、快捷?！　∽龊渺`活授信，促進農(nóng)戶用信多樣化。針對銷售大戶有資金需要才來貸款，但因必要的審批時間延誤市場時機的特點，我社將采取靈活授信、多樣化用信的辦法解決這一問題，農(nóng)戶可以在不需要資金時申請一定的貸款授信

8、額度，待有資金需要時直接辦理貸款發(fā)放手續(xù)，實現(xiàn)“隨用隨貸”，避免資金周轉(zhuǎn)不靈影響銷售，做到未雨綢繆?！　≡黾有刨J品種，巧用三方資信。對一些有貸款需求，但條件不足的農(nóng)戶，在保證貸款資金安全的前提下，可以采取多種方式發(fā)放貸款，目前聯(lián)社正在研究如浮動抵押等多種信貸產(chǎn)品，幫扶貧窮農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)。針對本地特色，也開通了便捷的特色信貸產(chǎn)品；對一些信譽較差的農(nóng)戶，聯(lián)社“不拋棄、不放棄”，采取以信譽較好的保