商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。

1、第八章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理中間業(yè)務(wù)概述無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)租賃類中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)第一節(jié)中間業(yè)務(wù)概述中間業(yè)務(wù)的含義在以英美為主的西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，與我國(guó)中間業(yè)務(wù)概念相對(duì)應(yīng)對(duì)是表外業(yè)務(wù)。2001年7月4日中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》規(guī)定，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。即能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。第一節(jié)中間業(yè)務(wù)概述中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)中間業(yè)務(wù)的

2、開(kāi)展主要以商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，接受客戶的委托，服務(wù)于客戶的金融和信息咨詢需要。具有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金，以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲取收入，風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)。在實(shí)踐中常表現(xiàn)為以下特點(diǎn)：表外性、多樣性、風(fēng)險(xiǎn)差異性。第一節(jié)中間業(yè)務(wù)概述中間業(yè)務(wù)的種類巴塞爾委員會(huì)按照是否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的標(biāo)準(zhǔn)：結(jié)算支付代理信息咨詢第一節(jié)中間業(yè)務(wù)概述中間業(yè)務(wù)的種類我國(guó)《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》對(duì)中間業(yè)務(wù)的分類：第一節(jié)中間業(yè)務(wù)概述中間業(yè)務(wù)的分類按照風(fēng)險(xiǎn)大小和是否含有期權(quán)期貨性質(zhì)將中間業(yè)務(wù)分為3大類。第二節(jié)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

3、/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)概念及分類無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份為客戶提供代理收付、委托、保管、咨詢等金融服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)。此類中間業(yè)務(wù)真正體現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)的最基本性質(zhì)，即中介、代理或居間業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)低、成本低、收入穩(wěn)定、安全。該類中間業(yè)務(wù)包括咨詢顧問(wèn)類、代理類、保管類和基金類四種中間業(yè)務(wù)。第二節(jié)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)咨詢顧問(wèn)類中間業(yè)務(wù)第二節(jié)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，提供金融服務(wù)并收取

4、一定費(fèi)用，是典型的中間業(yè)務(wù)。包括：（1）代理收付業(yè)務(wù)（2）代理承銷與兌付債券業(yè)務(wù)（3）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（4）代理政策性銀行業(yè)務(wù)（5）代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)（6）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（7）代理其他業(yè)務(wù)第二節(jié)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)保管類中間業(yè)務(wù)保管類中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的設(shè)施（如保管箱、保管庫(kù)）接受客戶的委托，代為保管各種貴金屬、珠寶古玩字畫(huà)、有價(jià)證券、契約文件、保密檔案資料、設(shè)計(jì)圖紙等，并收取一定手續(xù)費(fèi)。保管箱收費(fèi)分租金與保證金。租金按年計(jì)收，保證金通常在申請(qǐng)租箱時(shí)一次性交付，主要用于扣除逾期租金及銀行鑿箱費(fèi)用

5、。第二節(jié)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)基金類中間業(yè)務(wù)第三節(jié)不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)概念與分類不含有期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供此類中間業(yè)務(wù)時(shí)承擔(dān)一定的會(huì)影響到銀行當(dāng)期損益的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行和客戶所承擔(dān)的義務(wù)是對(duì)稱的，客戶不擁有單獨(dú)決定是否履行合同的權(quán)利。無(wú)追索權(quán)的資產(chǎn)證券化、貸款出售及代客交易、支付結(jié)算、銀行卡等金融服務(wù)中間業(yè)務(wù)屬此類。交易類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用合適的金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)。第三節(jié)不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)交易類中間業(yè)務(wù)第三節(jié)不含

6、期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)結(jié)算支付類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。通過(guò)結(jié)算工具、結(jié)算方式來(lái)開(kāi)展此類業(yè)務(wù)。第三節(jié)不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡包括信用卡、借記卡、貸記卡、聯(lián)名/認(rèn)同卡。第四節(jié)含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)概念與分類含期權(quán)性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供此類中間業(yè)務(wù)時(shí)需要承擔(dān)較大的

7、風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)形成銀行潛在的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并且銀行應(yīng)承諾購(gòu)買方的要求，保證將來(lái)按照事先約定的條件履行承諾。這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一種或有債權(quán)/債務(wù)，銀行應(yīng)在售出承諾時(shí)獲得一定的收入補(bǔ)償。它包括金融衍生產(chǎn)品、不可撤銷承諾、備用信用證、保函等擔(dān)保類業(yè)務(wù)。第四節(jié)含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。銀行承兌匯票是指收款人或者付款人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行保

8、函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的書(shū)面擔(dān)保憑證，保證申請(qǐng)人在未按照雙方協(xié)議履行其責(zé)任義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限內(nèi)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。備用信用證：開(kāi)證行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求對(duì)受益人開(kāi)立的承諾承擔(dān)某項(xiàng)義務(wù)的憑證。第四節(jié)含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)承諾類中間業(yè)務(wù)承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指借款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。第四節(jié)含期權(quán)