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1、第五章商業(yè)銀行中間業(yè)務與管理5.1中間業(yè)務概述5.2無風險/低風險類中間業(yè)務5.3不含期權期貨性質風險類中間業(yè)務5.4含期權期貨性質風險類中間業(yè)務5.1中間業(yè)務概述5.1.1中間業(yè)務的概念5.1.2中間業(yè)務的特點5.1.3表外業(yè)務與中間業(yè)務的關系5.1.4中間業(yè)務收費問題5.1.5中間業(yè)務的分類5.1.6我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的策略5.1.1中間業(yè)務的概念中間業(yè)務——是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)或負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。5.1.2中間業(yè)務的特點不需要銀行提供資金。以收取手續(xù)費為主要目的。風險低。以接受客戶委托
2、的方式開展業(yè)務。5.1.3表外業(yè)務與中間業(yè)務的關系表外業(yè)務與中間業(yè)務的聯(lián)系表外業(yè)務與中間業(yè)務的區(qū)別表外業(yè)務與中間業(yè)務的聯(lián)系都是收取手續(xù)費的業(yè)務表外業(yè)務是中間業(yè)務的特殊形式都是應客戶的要求來開展業(yè)務活動中間業(yè)務與表外業(yè)務的區(qū)別中間人的身份不同業(yè)務風險不同發(fā)展的時間長短不同表外業(yè)務的特點靈活性強透明度低高杠桿作用交易高度集中表外業(yè)務的風險信用風險市場風險流動性風險經(jīng)營風險定價風險表內業(yè)務、表外業(yè)務、中間業(yè)務的比較項目表內業(yè)務表外業(yè)務中間業(yè)務貸款貸款承諾代理收費向客戶提供資金信譽服務向客戶收取利息手續(xù)費手續(xù)費銀行的地位主動
3、角色移位中介人風險狀況風險大潛在風險無風險第一，定價政策不完善。第二，市場秩序混亂。第三，政府行政干預過多。第四，政策性代理業(yè)務收費難。5.1.4中間業(yè)務收費問題市民用銀行卡“貨比三家”項目工行農(nóng)行中行建行借記卡年費10元10元20元10元補辦卡手續(xù)費5元5元5元5元掛失手續(xù)費10元0元5元10元同城跨行取款2元/筆2元/筆2元/筆2元/筆異地跨行取款2元+1%2元+1%7元2元+1%貸記卡年費金卡100金卡50普卡20金卡160普卡50普卡20彩卡60普卡80掛失手續(xù)費10+550元50元50元中間業(yè)務收費定價四原
4、則收益與風險相匹配的原則收益與成本相匹配的原則投入與產(chǎn)出相匹配的原則與需求彈性相結合的原則收費上要注意調整和規(guī)范一要調高人民幣結算業(yè)務的收費標準；二要調整外匯中間業(yè)務的收費標準；三要制定代理業(yè)務的收費標準；四要出臺新開業(yè)務的收費標準或規(guī)定。支付結算類中間業(yè)務按結算工具分按結算方式分銀行匯票商業(yè)匯票銀行本票支票匯款業(yè)務托收業(yè)務信用證業(yè)務5.1.5中間業(yè)務的分類-----是經(jīng)過授權的金融機構向社會發(fā)行的具有消費信用、轉帳結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。（二）銀行卡業(yè)務代理類中間業(yè)務代理政策性銀行業(yè)務代理中國
5、人民銀行業(yè)務代理商業(yè)銀行業(yè)務代收代付業(yè)務代理證券業(yè)務代理保險業(yè)務其他代理業(yè)務（三）代理類中間業(yè)務擔保類中間業(yè)務銀行承兌匯票備用信用證各類保函（四）擔保類中間業(yè)務承諾類中間業(yè)務可撤消承諾不可撤消承諾（五）承諾類中間業(yè)務交易類中間業(yè)務遠期合約金融期貨互換期權（六）交易類中間業(yè)務（七）基金托管業(yè)務1.封閉式證券投資基金2.開放式證券投資基金3.其它基金的托管業(yè)務（八）咨詢顧問類業(yè)務企業(yè)信息咨詢業(yè)務資產(chǎn)管理顧問業(yè)務財務顧問業(yè)務現(xiàn)金管理業(yè)務其它類 中間業(yè)務保管箱業(yè)務其它（九）其它類中間業(yè)務5.1.6我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的策
6、略要扭轉人們對中間業(yè)務的片面認識商業(yè)銀行要制定加快發(fā)展中間業(yè)務的實施策略商業(yè)銀行要不斷開拓創(chuàng)新，提高中間業(yè)務效益加快人才培養(yǎng)步伐，優(yōu)化中間業(yè)務從業(yè)人員素質優(yōu)化外部環(huán)境，統(tǒng)一標準，規(guī)范操作發(fā)展中間業(yè)務的實施策略策略一：代理業(yè)務的全面啟動。策略二：信用卡業(yè)務的功能突破。策略三：重點發(fā)展咨詢業(yè)務。策略四：衍生金融業(yè)務的漸進發(fā)展。?堅持五個結合堅持業(yè)務開發(fā)與業(yè)務實際相結合；堅持引進與開發(fā)相結合；堅持與科學技術發(fā)展相結合；堅持統(tǒng)一領導與分工協(xié)作相結合；堅持開發(fā)應用與理論研究相結合。?5.2無風險/低風險類中間業(yè)務5.2.1咨詢
7、顧問類中間業(yè)務5.2.2代理類中間業(yè)務5.2.3保管類中間業(yè)務5.2.4基金類中間業(yè)務5.2.1咨詢顧問類中間業(yè)務評估型：投資項目、信用等級、驗資；中介型：資信調查、專項調查；綜合型：企業(yè)管理咨詢、企業(yè)并購顧問、資產(chǎn)證券化、財務顧問、投資銀行業(yè)務等。資產(chǎn)證券化資產(chǎn)證券化是貸款銷售的一種方式。就是把流動性較差但有穩(wěn)定現(xiàn)金流的同質貸款“捆”成一個貸款組合，并以這個貸款組合作為擔保發(fā)行證券，出售給投資者。5.2.2代理類中間業(yè)務代理收付業(yè)務代理承銷與兌付債券業(yè)務代理政策性銀行業(yè)務代理保險業(yè)務代理商業(yè)銀行業(yè)務代理其它業(yè)務5.
8、2.3保管類中間業(yè)務——是商業(yè)銀行利用自己的設施接受客戶的委托，代為保管各種貴重物品，并收取一定的手續(xù)費（租金和保證金）。5.2.4基金類中間業(yè)務基金管理基金托管基金代銷5.3不含期權期貨性質風險類中間業(yè)務5.3.1交易類中間業(yè)務5.3.2支付結算類中間業(yè)務5.3.3銀行卡業(yè)務5.3.1交易類中間業(yè)務代客買賣債券代客買賣外匯代客結售匯代客買賣金
