商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與

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1、第五章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理5.1中間業(yè)務(wù)概述5.2無風(fēng)險/低風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)5.3不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)5.4含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)5.1中間業(yè)務(wù)概述5.1.1中間業(yè)務(wù)的概念5.1.2中間業(yè)務(wù)的特點5.1.3表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系5.1.4中間業(yè)務(wù)收費問題5.1.5中間業(yè)務(wù)的分類5.1.6我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略5.1.1中間業(yè)務(wù)的概念中間業(yè)務(wù)——是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。5.1.2中間業(yè)務(wù)的特點不需要銀行提供資金。以收取手續(xù)費為主要目的。風(fēng)險低。以接受客戶委托

2、的方式開展業(yè)務(wù)。5.1.3表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的聯(lián)系表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的區(qū)別表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的聯(lián)系都是收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的特殊形式都是應(yīng)客戶的要求來開展業(yè)務(wù)活動中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別中間人的身份不同業(yè)務(wù)風(fēng)險不同發(fā)展的時間長短不同表外業(yè)務(wù)的特點靈活性強(qiáng)透明度低高杠桿作用交易高度集中表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險信用風(fēng)險市場風(fēng)險流動性風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險定價風(fēng)險表內(nèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的比較項目表內(nèi)業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)貸款貸款承諾代理收費向客戶提供資金信譽服務(wù)向客戶收取利息手續(xù)費手續(xù)費銀行的地位主動

3、角色移位中介人風(fēng)險狀況風(fēng)險大潛在風(fēng)險無風(fēng)險第一，定價政策不完善。第二，市場秩序混亂。第三，政府行政干預(yù)過多。第四，政策性代理業(yè)務(wù)收費難。5.1.4中間業(yè)務(wù)收費問題市民用銀行卡“貨比三家”項目工行農(nóng)行中行建行借記卡年費10元10元20元10元補(bǔ)辦卡手續(xù)費5元5元5元5元掛失手續(xù)費10元0元5元10元同城跨行取款2元/筆2元/筆2元/筆2元/筆異地跨行取款2元+1%2元+1%7元2元+1%貸記卡年費金卡100金卡50普卡20金卡160普卡50普卡20彩卡60普卡80掛失手續(xù)費10+550元50元50元中間業(yè)務(wù)收費定價四原

4、則收益與風(fēng)險相匹配的原則收益與成本相匹配的原則投入與產(chǎn)出相匹配的原則與需求彈性相結(jié)合的原則收費上要注意調(diào)整和規(guī)范一要調(diào)高人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)；二要調(diào)整外匯中間業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)；三要制定代理業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)；四要出臺新開業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)或規(guī)定。支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)按結(jié)算工具分按結(jié)算方式分銀行匯票商業(yè)匯票銀行本票支票匯款業(yè)務(wù)托收業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)5.1.5中間業(yè)務(wù)的分類-----是經(jīng)過授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。（二）銀行卡業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)代理政策性銀行業(yè)務(wù)代理中國

5、人民銀行業(yè)務(wù)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代收代付業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)代理保險業(yè)務(wù)其他代理業(yè)務(wù)（三）代理類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)銀行承兌匯票備用信用證各類保函（四）擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)承諾類中間業(yè)務(wù)可撤消承諾不可撤消承諾（五）承諾類中間業(yè)務(wù)交易類中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期合約金融期貨互換期權(quán)（六）交易類中間業(yè)務(wù)（七）基金托管業(yè)務(wù)1.封閉式證券投資基金2.開放式證券投資基金3.其它基金的托管業(yè)務(wù)（八）咨詢顧問類業(yè)務(wù)企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)其它類中間業(yè)務(wù)保管箱業(yè)務(wù)其它（九）其它類中間業(yè)務(wù)5.1.6我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策

6、略要扭轉(zhuǎn)人們對中間業(yè)務(wù)的片面認(rèn)識商業(yè)銀行要制定加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的實施策略商業(yè)銀行要不斷開拓創(chuàng)新，提高中間業(yè)務(wù)效益加快人才培養(yǎng)步伐，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)從業(yè)人員素質(zhì)優(yōu)化外部環(huán)境，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作發(fā)展中間業(yè)務(wù)的實施策略策略一：代理業(yè)務(wù)的全面啟動。策略二：信用卡業(yè)務(wù)的功能突破。策略三：重點發(fā)展咨詢業(yè)務(wù)。策略四：衍生金融業(yè)務(wù)的漸進(jìn)發(fā)展。?堅持五個結(jié)合堅持業(yè)務(wù)開發(fā)與業(yè)務(wù)實際相結(jié)合；堅持引進(jìn)與開發(fā)相結(jié)合；堅持與科學(xué)技術(shù)發(fā)展相結(jié)合；堅持統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)與分工協(xié)作相結(jié)合；堅持開發(fā)應(yīng)用與理論研究相結(jié)合。?5.2無風(fēng)險/低風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)5.2.1咨詢

7、顧問類中間業(yè)務(wù)5.2.2代理類中間業(yè)務(wù)5.2.3保管類中間業(yè)務(wù)5.2.4基金類中間業(yè)務(wù)5.2.1咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)評估型：投資項目、信用等級、驗資；中介型：資信調(diào)查、專項調(diào)查；綜合型：企業(yè)管理咨詢、企業(yè)并購顧問、資產(chǎn)證券化、財務(wù)顧問、投資銀行業(yè)務(wù)等。資產(chǎn)證券化資產(chǎn)證券化是貸款銷售的一種方式。就是把流動性較差但有穩(wěn)定現(xiàn)金流的同質(zhì)貸款“捆”成一個貸款組合，并以這個貸款組合作為擔(dān)保發(fā)行證券，出售給投資者。5.2.2代理類中間業(yè)務(wù)代理收付業(yè)務(wù)代理承銷與兌付債券業(yè)務(wù)代理政策性銀行業(yè)務(wù)代理保險業(yè)務(wù)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代理其它業(yè)務(wù)5.

8、2.3保管類中間業(yè)務(wù)——是商業(yè)銀行利用自己的設(shè)施接受客戶的委托，代為保管各種貴重物品，并收取一定的手續(xù)費（租金和保證金）。5.2.4基金類中間業(yè)務(wù)基金管理基金托管基金代銷5.3不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)5.3.1交易類中間業(yè)務(wù)5.3.2支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)5.3.3銀行卡業(yè)務(wù)5.3.1交易類中間業(yè)務(wù)代客買賣債券代客買賣外匯代客結(jié)售匯代客買賣金