壽險公司風險管理環(huán)境與組織

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1、壽險公司風險管理環(huán)境與組織2010年12月29日曾嶸主要內(nèi)容壽險公司風險管理環(huán)境外部環(huán)境內(nèi)部環(huán)境外部、內(nèi)部環(huán)境對公司風險管理的影響壽險公司風險管理組織架構(gòu)全面風險管理組織體系構(gòu)建全面風險管理組織體系的因素和建議外部環(huán)境監(jiān)管環(huán)境——各類法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)各項規(guī)章制度外部宏觀經(jīng)濟狀況——利率、匯率、權(quán)益價格和商品價格等行業(yè)管理狀況——行業(yè)自律情況客戶狀況——對行業(yè)認知、客戶風險情況分布交易對手——交易對手合同義務履行情況，信用狀況變動情況具體內(nèi)容企業(yè)文化、企業(yè)策略、風險偏好、構(gòu)架職能崗位員工、政策流程、政策機制、系統(tǒng)信息基本原則

2、一致性：風險管理目標vs戰(zhàn)略發(fā)展目標匹配性：資本vs風險、風險vs收益全面性：八類風險，全流程覆蓋，建立制度全員參與：企業(yè)文化、崗位責任、獎懲定性與定量相結(jié)合：信息系統(tǒng)，集成共享、應急機制不斷優(yōu)化：動態(tài)過程內(nèi)部環(huán)境內(nèi)外部環(huán)境對壽險公司風險管理的影響外部環(huán)境法律及監(jiān)管合規(guī)風險外部環(huán)境變化利率、匯率等市場風險保險風險信用風險聲譽風險戰(zhàn)略風險流動性風險操作風險監(jiān)管宏觀經(jīng)濟人員行業(yè)企業(yè)管理內(nèi)部流程財務管理客戶交易對手產(chǎn)品設計資本充足率內(nèi)部環(huán)境壽險公司風險管理組織架構(gòu)董事會——最高決策機構(gòu)，董事會主要職責包括審批公司風險管理總體目標、

3、風險偏好、風險管理策略和重大風險解決方案，以及風險管理組織機構(gòu)設置及其職責等。董事會授權(quán)風險管理職能風險管理委員會風險管理委員會風險管理的總體目標、基本政策和工作制度風險偏好和風險容忍度風險管理機構(gòu)設置及其職責重大決策的風險評估和重大風險的解決方案年度全面風險管理報告其他職能董事會授權(quán)風險管理具體責任公司管理層日常全面風險管理工作執(zhí)行經(jīng)董事會審定的風險管理策略審批公司風險限額建立公司內(nèi)部風險責任機制建立公司內(nèi)部重大風險應急機制推動公司風險管理文化的建設公司管理層首席風險官——職責及不相容職務要求壽險公司風險管理組織架構(gòu)風險管

4、理部門：在首席風險官的領(lǐng)導下開展風險管理的日常工作。該部門應獨立于銷售、財務、投資、精算等職能部門。風險管理部門有權(quán)參與公司戰(zhàn)略、業(yè)務、投資等委員會的重大決策。其他相關(guān)部門職責：形成三道防線壽險公司風險管理組織架構(gòu)在業(yè)務前端識別、評估、應對、監(jiān)控與報告風險綜合協(xié)調(diào)制定各類風險制度、標準和限額，提出應對建議針對公司已經(jīng)建立的風險管理流程和各項風險的控制程序和活動進行監(jiān)督各職能部門業(yè)務單位風險管理委員會風險管理部門審計委員會內(nèi)部審計部門壽險公司風險管理組織架構(gòu)需要考慮的因素監(jiān)管要求管理成本收益不同階段公司自身需求與相關(guān)職能部門的

5、兼容性實施建議區(qū)別實施：按規(guī)模、大小、風險暴露程度按一定時間計劃逐步推行：由易到難、由局部到全局研發(fā)、培訓與監(jiān)管相結(jié)合推行：內(nèi)外結(jié)合，人才培養(yǎng)與工作開展相結(jié)合Q&AThanks！