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《銀行業(yè)監(jiān)管的法律問(wèn)題研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、內(nèi)容摘要:我國(guó)已經(jīng)加入WTO，隨著外資金融機(jī)構(gòu)的不斷涌入，必將給我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)監(jiān)管的難題。本文旨在通過(guò)分析國(guó)際金融監(jiān)管在組織結(jié)構(gòu)體系、法律制度、監(jiān)管方式等方面的發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上提出我國(guó)金融監(jiān)管應(yīng)從以下幾方面加以完善：1、確立銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律地位和監(jiān)管職責(zé)2、健全銀行業(yè)內(nèi)部控制法律制度3、完善對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的法律保障制度4、建立存款保險(xiǎn)制度，推進(jìn)商業(yè)銀行市場(chǎng)化。金融監(jiān)管是世界各國(guó)面臨的共同課題。西方國(guó)家在長(zhǎng)期的監(jiān)管實(shí)踐中，積累了不少有益的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。比較世界各國(guó)金融監(jiān)管的不同特點(diǎn)及其發(fā)展趨勢(shì)，有助于我們探索適合我國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管之路。關(guān)鍵詞：
2、金融監(jiān)管；銀行監(jiān)管；我國(guó)銀行監(jiān)管法制；混業(yè)經(jīng)營(yíng)；分業(yè)監(jiān)管13目錄一、銀行監(jiān)管制度現(xiàn)狀…………………………………………………………（03）（一）世界各國(guó)銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀和基本模式………………………………（03）（二）我國(guó)監(jiān)管制度現(xiàn)狀……………………………………………………（05）二、我國(guó)監(jiān)管制度存在的問(wèn)題及原因…………………………………………（05）（一）混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)與分業(yè)監(jiān)管的矛盾……………………………………（06）（二）監(jiān)管理論更新與銀行業(yè)自律不足的矛盾………………………………（07）（三）存款保險(xiǎn)制度缺失與商業(yè)銀行市場(chǎng)化的矛盾…………………………（
3、07）（四）提高監(jiān)管水平與節(jié)約監(jiān)管成本的矛盾………………………………（08）三、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的完善…………………………………………（08）??（一）確立銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律地位和監(jiān)管職責(zé)……………………（08）（二）健全銀行業(yè)內(nèi)部控制法律制度……………………………………（09）（三）完善對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的法律保障制度…………………………………（10）（四）建立存款保險(xiǎn)制度，推進(jìn)商業(yè)銀行市場(chǎng)化………………………（11）四、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的完善中注意的問(wèn)題…………………………（11）13銀行業(yè)監(jiān)管的法律問(wèn)題研究2003年12月27日，十屆人
4、大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并對(duì)1995年制定的《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》進(jìn)行了較大修改，對(duì)原由人民銀行行使的銀行業(yè)監(jiān)管職能重新進(jìn)行了界定、整合和劃分，將其中的大部分移轉(zhuǎn)給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)會(huì)”）。2004年2月1日，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及兩部銀行法的修改決定同時(shí)開(kāi)始實(shí)施，自2003年3月10日獲準(zhǔn)設(shè)立并于同年4月28日依據(jù)《關(guān)于銀監(jiān)會(huì)履行原由人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》正式掛牌運(yùn)作后，銀監(jiān)會(huì)作為中國(guó)銀行業(yè)主要監(jiān)管者的地位至此最終確立。這樣，繼1992年成立證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“證監(jiān)會(huì)”）
5、和1998年成立保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保監(jiān)會(huì)”），并分別從人民銀行分離出對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職能后，人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能也被大部分離，專(zhuān)注于貨幣政策和金融風(fēng)險(xiǎn)整體調(diào)控，從而在我國(guó)形成了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管新格局。本文將從我國(guó)目前處于從分業(yè)到混業(yè)的過(guò)渡階段這一基本定位出發(fā)，探討主要金融市場(chǎng)監(jiān)管實(shí)踐所能提供的經(jīng)驗(yàn)，并在此基礎(chǔ)上對(duì)如何完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建立提出一些探討。一、銀行監(jiān)管制度現(xiàn)狀（一）世界各國(guó)銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀和基本模式金融監(jiān)管是世界各國(guó)面臨的共同課題。西方國(guó)家在長(zhǎng)期的監(jiān)管實(shí)踐中，積累了不少有益的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。比較世界各國(guó)金融
6、監(jiān)管的不同特點(diǎn)及其發(fā)展趨勢(shì)，有助于我們探索適合我國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管之路。13近幾十年來(lái)，伴隨世界經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的發(fā)展，金融業(yè)發(fā)生了天翻地覆的變化，機(jī)構(gòu)類(lèi)型迅速多元化、產(chǎn)品和服務(wù)日趨復(fù)雜化、支付和流通渠道廣泛并多樣化、金融主體經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域和地域不斷擴(kuò)大，這些巨變與混業(yè)經(jīng)營(yíng)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、信息不對(duì)稱(chēng)等因素糅合在一起，迫使各國(guó)監(jiān)管架構(gòu)不斷革新。銀行監(jiān)管在發(fā)展中出現(xiàn)了兩個(gè)比較突出的變化：第一，銀行監(jiān)管職能從中央銀行分離出來(lái)；第二，銀行監(jiān)管被納入新成立的綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中。但由于不同國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、制度、文化等差異，各國(guó)的金融體系、銀行監(jiān)管架構(gòu)以及運(yùn)行機(jī)制仍顯得各有特
7、色。美、英、德、日四國(guó)各具特色的金融體系和銀行監(jiān)管架構(gòu)就是最好的例證。1.美國(guó)的“傘式”主監(jiān)管模式美國(guó)的金融系統(tǒng)是市場(chǎng)主導(dǎo)型,銀行資產(chǎn)小于股票市值。1999年11月12日，克林頓總統(tǒng)簽署了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，允許金融控股公司通過(guò)子公司的形式,從事證券、銀行、保險(xiǎn)等不同金融業(yè)務(wù),從而達(dá)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的，明確銀行控股公司的合法性,使得金融控股公司從法律上在美國(guó)正式得以確立,正式宣告實(shí)行金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度。改革后賦予美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)金融持股公司的監(jiān)管權(quán)力，目前是美國(guó)唯一同時(shí)監(jiān)管銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)的聯(lián)邦級(jí)機(jī)構(gòu)即傘式功能型金融監(jiān)管。2.英國(guó)的分立監(jiān)管模式英國(guó)金
8、融系統(tǒng)是市場(chǎng)主導(dǎo)型,銀行資產(chǎn)大于股票市值，養(yǎng)老基金和保險(xiǎn)公司持有的家庭金融資產(chǎn)最多。為了迎接金融全球化、自由
