《中間業(yè)務(wù)》PPT課件

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1、第九章中間業(yè)務(wù)1學習提示1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)、分類與作用2.傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)：結(jié)算、代理、擔保、承諾3.創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)：交易類、基金托管類、咨詢類、銀行卡類4.中間業(yè)務(wù)成本管理和風險管理的方法、措施5.中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價的目標、方法及機制2本章結(jié)構(gòu)9.1商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述9.2傳統(tǒng)的一般性中間業(yè)務(wù)9.3創(chuàng)新的理財性中間業(yè)務(wù)9.4商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的成本管理9.5商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風險管理9.6商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價39.1商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述一中間業(yè)務(wù)的概念、性質(zhì)及分類二中間業(yè)務(wù)的地位和作用41．概念的表述（1）中間業(yè)務(wù)(intermediarybusin

2、ess)狹義上：為中介的或代理的業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行較多地以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取續(xù)費的業(yè)務(wù)。@廣義上：不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成非利息收入的業(yè)務(wù)。一中間業(yè)務(wù)的概念、性質(zhì)及分類5（2）表外業(yè)務(wù)（Off-Balance-SheetActivity）：簡稱OBS業(yè)務(wù)，指不反映在資產(chǎn)負債表上但對資產(chǎn)負債表構(gòu)成潛在的實質(zhì)影響，不占用銀行資金但對銀行資金構(gòu)成或有損失的銀行業(yè)務(wù)。@（3）中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)關(guān)系狹義的中間業(yè)務(wù)并不能等同于表外業(yè)務(wù)，但表外業(yè)務(wù)卻屬于廣義的中間業(yè)務(wù)。62．中間業(yè)務(wù)的分類（一）以收入來源

3、為分類標準：（美國）(1)信托業(yè)務(wù)收入：是信托部門產(chǎn)生的交易和服務(wù)收入。(2)投資銀行和交易收入：是證券承銷、從事金融交易活動所產(chǎn)生的收入，如期貨、外匯、利率、證券、指數(shù)交易。(3)存款賬戶服務(wù)費：是賬戶維護費、最低金額罰款、無效支票罰款等。(4)手續(xù)費收入：包括信用卡收費、貸款證券化、抵押貸款再融資服務(wù)收費、共同基金和年金的銷售、自動提款機提款收費等。(5)其他非手續(xù)費收入：包括數(shù)據(jù)處理服務(wù)費、各種資產(chǎn)出售收益等。7@(二)以經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)性質(zhì)為分標準:(中國)①支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù):包括結(jié)算、押匯等。②銀行卡中間業(yè)務(wù):即卡轉(zhuǎn)賬、卡消費等。③代理類中間業(yè)務(wù):

4、含代理中央銀行、代理政策性銀行、代理商業(yè)銀行、代收代付、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理財政、代理銀行卡收單業(yè)務(wù)等。④擔保類中間業(yè)務(wù):即銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函業(yè)務(wù)等。⑤承諾類中間業(yè)務(wù):是貸款承諾、透支額度等可撤銷承諾、備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等不可撤銷承諾等。⑥交易類中間業(yè)務(wù):含遠期合約、金融期貨、互換、期權(quán)等。8⑦基金托管業(yè)務(wù)。⑧咨詢顧問類業(yè)務(wù):即企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等。⑨其他中間業(yè)務(wù):即保管箱業(yè)務(wù)等其他中間業(yè)務(wù)。91.中間業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的地位表9-1美國商業(yè)銀行非利息收入占總收益比重類別

5、1990年1992年1994年1996年1998年2000年大銀行37%38%40%39%43%47%小銀行19%20%23%22%23%29%二中間業(yè)務(wù)的地位和作用10就各國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的現(xiàn)狀來看，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展的顯著特征：(1)非利息收入與總資產(chǎn)的比例隨著銀行規(guī)模而增加。(2)非利息收入的增長速度遠遠超過銀行資產(chǎn)的增長，這與中間業(yè)務(wù)增加收入但并不增加資產(chǎn)的特點是一致的。(3)國際性大銀行資產(chǎn)增長較為緩慢，表明中間業(yè)務(wù)收入在銀行總收入中的重要性。(4)20世紀80年代以后，銀行收入結(jié)構(gòu)的變化大大超過了以前。當前，銀行的主要利潤來源是更好的資產(chǎn)負債管理、

6、外匯交易、現(xiàn)金管理服務(wù)、手續(xù)費收入和金融咨詢。中間業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)已成為國際性大銀行發(fā)展的重心，銀行也從管理貨幣為主，轉(zhuǎn)變?yōu)楣芾硇畔橹?，從賺取利差收入為主，轉(zhuǎn)變?yōu)橘嵢》?wù)費收入為主。112．中間業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用(1)穩(wěn)定商業(yè)銀行收入增長的作用(2)分散風險和提高安全性的作用(3)對傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)(4)促進新信用工具的創(chuàng)造和新業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域的開辟(5)促進商業(yè)銀行資源的有效整合BACK129.2傳統(tǒng)的一般性中間業(yè)務(wù)一結(jié)算業(yè)務(wù)二代理業(yè)務(wù)三擔保類業(yè)務(wù)四承諾類業(yè)務(wù)131.結(jié)算業(yè)務(wù)概述(1)結(jié)算的概念結(jié)算：指商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具，如本票、匯票、支

7、票等，對經(jīng)濟單位之間因商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥及其他款項往來而產(chǎn)生的貨幣收付關(guān)系、債權(quán)債務(wù)進行清償?shù)男袨椤＝Y(jié)算業(yè)務(wù)：在商業(yè)銀行的存款負債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種業(yè)務(wù)。一結(jié)算業(yè)務(wù)14(2)結(jié)算的分類按方式：①現(xiàn)金方式完成貨幣收付行為的現(xiàn)金結(jié)算②以銀行票據(jù)或轉(zhuǎn)賬方式完成貨幣收付行為的轉(zhuǎn)賬結(jié)算在我國因為通過銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算占有絕對的比重，習慣上將轉(zhuǎn)賬結(jié)算稱為“結(jié)算”。結(jié)算按地域不同：①同城結(jié)算②異地結(jié)算15(3)結(jié)算的原則和紀律銀行、單位、個人辦理結(jié)算應(yīng)遵循如下原則：①恪守信用、履約付款②誰的錢進誰的賬，由誰支配③銀行不墊款單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)遵循銀行結(jié)算辦法規(guī)

8、定：①不準出租、出借賬戶②不準簽發(fā)空頭支票和遠期支票