我國(guó)小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策探討

《我國(guó)小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策探討》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。

1、我國(guó)小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策探討【摘要】近年來(lái)小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展屮的作用日益重要，但小企業(yè)融資難問題一直是制約其快速發(fā)展的瓶頸。本文從政府、小企業(yè)自身及金融機(jī)構(gòu)三個(gè)方面分析了小企業(yè)融資難產(chǎn)生的原因，并且針對(duì)這些原因給出了緩解小企業(yè)融資難問題的對(duì)策和建議?！娟P(guān)鍵詞】小企業(yè)；融資；對(duì)策一、引言小企業(yè)在保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)、提高就業(yè)水平、實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面，均發(fā)揮著口益重要的作用。十年來(lái)，我國(guó)GDP年均增長(zhǎng)9%,而規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)增加值年均增長(zhǎng)28%,中小企業(yè)的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過全國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。但與小企

2、業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)屮的重耍貢獻(xiàn)相比，其在社會(huì)融資中所占的份額卻始終不顯著。目前，山于門檻問題小企業(yè)從股權(quán)市場(chǎng)獲得直接融資的難度較大，信貸融資是其融資的主流渠道，但銀行對(duì)于小企業(yè)的信貸供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其對(duì)資金的需求，據(jù)工商聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，小企業(yè)貸款額度占全社會(huì)貸款總額的比例一直位于20%以下。2011年6月，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》顯示，融資難問題仍然是現(xiàn)階段制約小企業(yè)發(fā)展的主要問題。二、小企業(yè)融資難的原因1、政府方面，國(guó)家相關(guān)扶持政策覆蓋不到位。雖然我國(guó)自2002年以來(lái)相繼出臺(tái)了一系列政策法規(guī)（如頒布《

3、中小企業(yè)促進(jìn)法》、印發(fā)《關(guān)于做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》、在溫州設(shè)置金融改革試驗(yàn)區(qū)等）以促進(jìn)屮小企業(yè)的發(fā)展，但這些政策法規(guī)往往只照顧到了屮小企業(yè)屮的一些特定群體，如科技型企業(yè)或高成長(zhǎng)題材的企業(yè)，政策覆蓋率較低。而小企業(yè)中的大多數(shù)都是從事簡(jiǎn)單原材料加工、服務(wù)業(yè)、零售業(yè)等產(chǎn)業(yè)，沒有太多科技含量及經(jīng)營(yíng)特色，無(wú)法從國(guó)家的相關(guān)政策中得到支持和扶助，具備區(qū)域優(yōu)勢(shì)的小企業(yè)集群更是少數(shù)。因此，日前政府出臺(tái)的對(duì)于小企業(yè)的扶持政策，只是面向特定群體生效的，無(wú)法解決小企業(yè)整體的融資困境。2、企業(yè)自身方面，小企業(yè)規(guī)模小，效益不穩(wěn)定，難以形成對(duì)信貸資

4、金的吸引力。大多數(shù)小企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)不足，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，財(cái)務(wù)制度不健全。?且部分小企業(yè)信用觀念淡薄，誠(chéng)信意識(shí)差，違約率相對(duì)大中型企業(yè)客戶要高的多，嚴(yán)重影響了小企業(yè)的整體信用形象。3、金融機(jī)構(gòu)方面。首先，金融體系不夠完善，缺乏針對(duì)小企業(yè)“少、短、頻、急”要求的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，民間融資體系不夠健全。其次，山于小企業(yè)信息不透明，貸款風(fēng)險(xiǎn)高，缺乏信用記錄等原因?qū)е缕浜茈y得到銀行的認(rèn)可，商業(yè)銀行的信貸政策対小企業(yè)往往持審慎態(tài)度，導(dǎo)致小企業(yè)無(wú)法從銀行獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的信貸支持。截至2010年底，在人民銀行征信系統(tǒng)

5、數(shù)據(jù)庫(kù)中登記過征信數(shù)據(jù)的所有企業(yè)中，小企業(yè)的貸款獲得率只有18%左右。最后，小企業(yè)在銀行的信貸成本居高不下。銀行出于信貸資金的安全及經(jīng)濟(jì)效益的角度考慮，為小企業(yè)設(shè)置了較高的貸款利率。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)商業(yè)銀行対小企業(yè)的貸款利率平均上浮10%?30%,加上擔(dān)保費(fèi)率、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)等，累計(jì)上浮達(dá)到60%?100%。部分商業(yè)銀行還在發(fā)放貸款時(shí)對(duì)貸款留存保證金有所要求，小企業(yè)實(shí)際可供利用的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其貸款額度，無(wú)形屮提高了小企業(yè)貸款的實(shí)際利率。即便如此，近年來(lái)央行不斷上調(diào)存款準(zhǔn)備金率導(dǎo)致銀行流動(dòng)性持續(xù)緊縮，信貸資源日益緊缺，小企業(yè)在

6、銀行貸款的難度越來(lái)越大，很多小企業(yè)逐漸轉(zhuǎn)向民間資本尋求資金幫助，但民間資本是以利益為導(dǎo)向的，巨大的資金需求致使民間借貸利率不斷上漲，致使小企業(yè)的融資成本進(jìn)一步提高。這就使得原本就融資困難的小企業(yè)雪上加霜。三、緩解小企業(yè)融資難的對(duì)策1、政府方面首先，健全社會(huì)征信體系，完善企業(yè)和個(gè)人的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的信息溝通搭建平臺(tái)。其次，加強(qiáng)政府對(duì)小企業(yè)的政策支持，擴(kuò)大政策覆蓋率。促進(jìn)地方小企業(yè)管理部門與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接與合作聯(lián)動(dòng)、進(jìn)一步完善信貸政策，對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)實(shí)施差界化監(jiān)管，加人對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的小企業(yè)的信貸投放力度

7、。最后，為小企業(yè)提供稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等方式的資金支持，通過降低稅率、稅收減免等途徑切實(shí)減輕小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。2、小企業(yè)方面首先，小企業(yè)要努力提高自身經(jīng)營(yíng)管理水平，科學(xué)決策，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度，逐步增強(qiáng)其對(duì)信貸資金的吸引力。其次，建立完善的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，編制符合有關(guān)法規(guī)要求的各項(xiàng)報(bào)表，以利于金融機(jī)構(gòu)了解小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，緩解信息不對(duì)稱問題。再次，建立小企業(yè)行業(yè)內(nèi)自律制度，形成企業(yè)間的互相監(jiān)督機(jī)制，形成對(duì)違約企業(yè)的制度約束，提高整體履約意識(shí)。最后，積極開辟多種融資方式。在主要通過銀行進(jìn)行間接融資的同時(shí)，小企業(yè)可

8、以考慮選擇創(chuàng)業(yè)板上市融資、典當(dāng)資產(chǎn)、貿(mào)易融資或者以民間借貸等多種形式。3、金融機(jī)構(gòu)方面第一、商業(yè)銀行可以從小企業(yè)自身特點(diǎn)出發(fā)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。如開發(fā)商服用房抵押貸款、庫(kù)存商品抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等貸款模式，也可以通過多家商戶聯(lián)保貸款、由專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等