商業(yè)銀行開拓文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)信貸領(lǐng)域策略探討

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1、商業(yè)銀行開拓文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)信貸領(lǐng)域策略探討【摘要】現(xiàn)今的銀行業(yè)快速向前發(fā)展，伴隨著市場的激烈競爭，產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營創(chuàng)新和理念創(chuàng)新等一系列提高核心競爭力的途徑成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的必由之路。本文以北京銀行為研究對象，分析瞭向文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)貸款這一理念創(chuàng)新的動因，探討瞭該種信貸的多種策略，並在此基礎(chǔ)上，試為其他商業(yè)銀行發(fā)展該種信貸提出有益借鑒和經(jīng)驗(yàn)，以此推動中國的銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展【關(guān)鍵詞】涉足動因策略分析策略經(jīng)驗(yàn)北京銀行成立於1996年，是一傢由ING集、國際金融公司、首都眾多知名企業(yè)和廣大投資者參股的新型

2、股份制商業(yè)銀行，目前已擁有130餘傢營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。品牌價值達(dá)48.57億，在中國銀行業(yè)排名第7位。自成立以來，北京銀行始終致力於扶持中小企業(yè)成長，其創(chuàng)新發(fā)展的十二年是與廣大中小企業(yè)唇齒相依的十二年一、涉足文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的動因1、內(nèi)部動因銀行自身發(fā)展需求。銀行要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展就必須與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)，相協(xié)調(diào)。我國政府提出瞭“調(diào)結(jié)構(gòu)，上水平”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，北京、上海等大城市產(chǎn)業(yè)升級速度加快。同時，銀行以制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主題的傳統(tǒng)信貸市場信貸需求日益飽和，過多的流動性集中於“鐵公基”，造成行業(yè)集中度過高，

3、其風(fēng)險亟待緩解，銀行必須尋找新的信貸市場來改善信貸結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收益結(jié)構(gòu)。而以文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)日漸成熟,正好為銀行推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和可持續(xù)增長拓展瞭新的空間2、外部動因(1)經(jīng)濟(jì)因素。談到為什麼在當(dāng)前我國宏觀經(jīng)濟(jì)下行趨勢下，北京銀行還大力扶持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展，北京銀行行長嚴(yán)曉燕表示，“從內(nèi)需來講，文化消費(fèi)是一個新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，具有強(qiáng)大的拉動經(jīng)濟(jì)增長效應(yīng)，與我國當(dāng)前結(jié)構(gòu)調(diào)整、擴(kuò)內(nèi)需要求髙度契合”。2009年初全國賀歲片票房超過5億元，出現(xiàn)井噴式增長就證明瞭文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)具有巨大的發(fā)展前景。另

4、外,從歷史經(jīng)驗(yàn)來看，經(jīng)濟(jì)下行時期恰是文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)興旺發(fā)展的黃金時期，如上世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)大蕭條時期好萊塢電影產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展,上世紀(jì)90年代亞洲金融危機(jī)時日本的動漫和電子遊戲業(yè)、韓國的影視劇和網(wǎng)遊業(yè)也成功迅速崛起。而且,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)科技含量高、環(huán)境污染小，符合國傢優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整要求，創(chuàng)造的就業(yè)崗位非?？捎^、受眾面影響大，可以說文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)面臨著歷史發(fā)展的機(jī)遇(2)政府因素。黨的十七大報告從全局和戰(zhàn)略的高度把文化作為國傢軟實(shí)力擺上瞭非常重要的位置，北京作為我國的文化中心，是全國文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)最為

5、集中的城市。為引導(dǎo)首都金融業(yè)支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展，今年北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合出臺瞭《關(guān)於金融支持首都文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從加大對文化創(chuàng)意産業(yè)信貸支持力度、金融産品創(chuàng)新力度、財政資金扶持力度和建立文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的信貸業(yè)務(wù)拓展和評估機(jī)制、業(yè)務(wù)考評體系、貸款利率定價機(jī)制、風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)等方面提出瞭具體指導(dǎo)意見，采取對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行補(bǔ)助，對合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼的方式進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)，鼓勵擔(dān)保機(jī)構(gòu)為文化創(chuàng)意企業(yè)擔(dān)保提供融資服務(wù)，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入貫徹落實(shí)指導(dǎo)意見，積極推動首都文化創(chuàng)意

6、產(chǎn)業(yè)發(fā)展，取得瞭階段性成效二、對文化創(chuàng)意産業(yè)貸款策略分析北京銀行是最早涉足文化創(chuàng)意産業(yè)的探索者,2007年11月北京銀行率先與北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，開辟瞭金融資本與文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)對接通道1、針對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)推出的產(chǎn)品北京銀行是首都地區(qū)首傢與北京市文化創(chuàng)意産業(yè)促進(jìn)中心合作、針對廣大文化創(chuàng)意企業(yè)同時開展知識產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、版權(quán)等無形資產(chǎn)抵押貸款和專業(yè)擔(dān)保公司貸款的銀行。秉承“貸動文化創(chuàng)意無限”的核心內(nèi)涵，北京銀行於2007年底推出瞭“小巨人”中小企業(yè)融資方案,該方案以客

7、戶需求為導(dǎo)向，從架構(gòu)、團(tuán)隊(duì)、産品、機(jī)制、流程和系統(tǒng)等方面加強(qiáng)服務(wù)中小企業(yè)經(jīng)營體系建設(shè),全面解決處於創(chuàng)業(yè)、成長、成熟期等各種階段中小企業(yè)的融資需求。2008年在從緊貨幣政策下，北京銀行將“文化創(chuàng)意企業(yè)貸款”作為重點(diǎn)營銷產(chǎn)品，並推出“創(chuàng)意貸”文化創(chuàng)意升級系列產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)：其一，涵蓋文化創(chuàng)意九大領(lǐng)域，內(nèi)含十項(xiàng)目子產(chǎn)品。其二，多樣擔(dān)保方式，版權(quán)質(zhì)押靈活。版權(quán)歸屬登記流程：提交資料一審查一交費(fèi)一領(lǐng)取證書;版權(quán)質(zhì)押登記流程：雙方簽訂質(zhì)押合同一提交材料一審查一交費(fèi)一領(lǐng)取質(zhì)押登記證書。其三,有專項(xiàng)貼息政策，助企業(yè)降

8、低融資成本。其四，綠色通道審批，滿足企業(yè)貸款需求。適用群體:針對廣大文化創(chuàng)意企業(yè)，開展知識産權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、版權(quán)等無形資產(chǎn)抵押貸款和專業(yè)擔(dān)保公司貸款，全面解決處於創(chuàng)業(yè)、成長、成熟期等各種階段中小企業(yè)的融資需求。專業(yè)團(tuán)隊(duì)：北京銀行特設(shè)中關(guān)村科技園區(qū)管理部負(fù)責(zé)文化創(chuàng)意貸款。利率：基準(zhǔn)利率上浮10%,根據(jù)不同項(xiàng)目做適當(dāng)調(diào)整。融資行業(yè)：影視、設(shè)計、出版、廣告該産品獨(dú)具特色。一是擔(dān)保方式靈活，以版權(quán)作為核心質(zhì)物;突破貸款約束，不簡單依賴企業(yè)財務(wù)報表，註重企業(yè)實(shí)際現(xiàn)金