我國(guó)汽車金融現(xiàn)狀及發(fā)展策略

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1、我國(guó)汽車金融現(xiàn)狀及發(fā)展策略提要中的汽車產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入瞭大眾消費(fèi)增長(zhǎng)階段，發(fā)達(dá)國(guó)傢的經(jīng)驗(yàn)證明，汽車金融對(duì)汽車工業(yè)發(fā)展起著巨大的推動(dòng)作用。本文通過對(duì)我國(guó)汽車金融市場(chǎng)的分析，發(fā)現(xiàn)其中的問題，提一些建設(shè)性意見關(guān)鍵詞：汽車金融；現(xiàn)狀；問題；對(duì)策中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A汽車金融是指主要在汽車的生產(chǎn)、流通、購買、消費(fèi)環(huán)節(jié)中融通資金的金融活動(dòng)。汽車消費(fèi)的增長(zhǎng)離不開汽車金融服務(wù)的支持，汽車金融是推動(dòng)汽車消費(fèi)增長(zhǎng)的重要力量。美國(guó)通用預(yù)測(cè)，到2010年中國(guó)將有50%的汽車通過貸款形式銷售，而目前我國(guó)汽車金融信貸的比率不到10%,國(guó)際上則達(dá)到瞭70%以上我國(guó)汽車金融現(xiàn)狀—）宏觀【環(huán)境分析1.汽車金融

2、市場(chǎng)潛力巨大。2007年中國(guó)汽車產(chǎn)銷分別為888.24萬輛和879.15萬輛，同比增長(zhǎng)分別為22.02%和21.84%。其中，乘用車總銷量超過瞭629.75萬輛，同比增長(zhǎng)21.68%,比2006年多出瞭157.6萬輛；商用車總銷量為249.40萬輛，同比增長(zhǎng)22.25%o這意味著，我在去年已經(jīng)成為僅次於美國(guó)的全球第二大汽車消費(fèi)市場(chǎng)。在歐美國(guó)際汽車巨頭們慘淡經(jīng)營(yíng)之際，我國(guó)汽車業(yè)則“笑傲江湖”--無論是銷量還是盈利的增長(zhǎng)都令人眼紅，以致國(guó)外汽車業(yè)將我國(guó)視為一塊“熱土”。我國(guó)在汽車產(chǎn)量不斷增長(zhǎng)的情況下，汽車需求的增長(zhǎng)和關(guān)聯(lián)性會(huì)引發(fā)市場(chǎng)對(duì)汽車金融服務(wù)的強(qiáng)烈需求，汽車金融服務(wù)市場(chǎng)的潛力巨大2

3、、居民收入水平的提高以及消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，2002年中國(guó)人均國(guó)民總收入已經(jīng)達(dá)到1,100美元；2007年人均國(guó)民總收入達(dá)到瞭2,456美元。北京、上海和廣州人均GDP則超過瞭5,000美元。而按國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，人均GDP超過1,000美元時(shí)，該國(guó)就進(jìn)入瞭消費(fèi)信貸時(shí)代，而當(dāng)人均GDP達(dá)到5,000?6,000美元時(shí)，汽車消費(fèi)將出現(xiàn)高峰。目前，我國(guó)有購車能力的人口在5,000萬左右，北京、上海、廣州等城市有七成以上的居民考慮將在今後幾年購買汽車。收入的提高提供瞭汽車消費(fèi)的基礎(chǔ)。此外，隨著社會(huì)觀念、生活方式的變遷，為改善生活品質(zhì)的適度超前消費(fèi)深入人心，35歲以下的消費(fèi)者購

4、買能力較強(qiáng)，且容易接受新生事物，未來將是汽車金融服務(wù)的主體，為汽車金融服務(wù)提供瞭廣闊的發(fā)展空間3、相關(guān)政策、制度、法律的環(huán)境分析。2008年出臺(tái)的《汽車金融管理辦法》放寬瞭市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的限制，推動(dòng)瞭汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展；新的《汽車金融公司管理辦法》的發(fā)佈,為我國(guó)設(shè)立專業(yè)的汽車金融公司提供瞭制度基礎(chǔ)，為外資進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)打開瞭大門，意味著我國(guó)汽車消費(fèi)信貸從此邁入瞭多元化、專業(yè)化，金融與非金融公司並存競(jìng)爭(zhēng)的新時(shí)代，推動(dòng)瞭汽車金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。而在業(yè)務(wù)范圍方面的不斷擴(kuò)大，使得汽車金融公司有瞭更好的發(fā)展空間，能為我國(guó)汽車市場(chǎng)提供更好的產(chǎn)品（二）金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)品1.汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。際

5、上，汽車金融市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、信貸聯(lián)盟、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)然還有作為汽車金融服務(wù)主體的汽車金融公司。商業(yè)銀行主要是提供汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，但因?yàn)槠嚰夹g(shù)性強(qiáng)，而銀行並非處理二手車及新車的專業(yè)機(jī)構(gòu)，所以銀行開展汽車消費(fèi)信貸並不具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在發(fā)放貸款後可能會(huì)出現(xiàn)各種問題，所以商業(yè)銀行在汽車消費(fèi)信貸的比例逐漸降低。GMAC、福特汽車信貸公司、大眾汽車金融服務(wù)公司是目前最大和最成功的三傢汽車金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)壟斷瞭全球金融服務(wù)市場(chǎng)60%的市場(chǎng)份額。從專業(yè)汽車金融服務(wù)公司具有的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和其目前的市場(chǎng)份額可見，專業(yè)汽車金融公司已經(jīng)成為國(guó)際汽車金融服務(wù)市場(chǎng)的主體相比較，我內(nèi)的汽車金融服務(wù)

6、機(jī)構(gòu)主要有中資商業(yè)銀行、內(nèi)資汽車集的財(cái)務(wù)公司、專業(yè)的汽車金融公司。中資商業(yè)銀行主要提供直接信貸和間接信貸兩種方式的汽車信貸業(yè)務(wù)；國(guó)有商業(yè)銀行由於其壟斷著國(guó)內(nèi)大部分金融資源，資金實(shí)力雄厚,且相對(duì)於其他金融機(jī)構(gòu)來說，國(guó)有商業(yè)銀行組織完整，業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理比較成熟，有大量的客戶資源等一系列原因使得我國(guó)商業(yè)銀行在汽車金融信貸方面處於絕對(duì)的主體地位2、汽車金融服務(wù)產(chǎn)品。我國(guó)的汽車金融服務(wù)仍處於初級(jí)階段,提供汽車金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)的利率是受中央銀行控制的，而且對(duì)所有的客戶隻提供一種償付品種，即在一定首付後，分期償付。所以，我國(guó)汽車金融服務(wù)的償付品種是單一的。美德日等發(fā)達(dá)國(guó)傢則提供多種汽車消費(fèi)信貸

7、品種，其中以分期付款和汽車租賃兩種方式為主。美德日都有相當(dāng)發(fā)達(dá)的金融租賃市場(chǎng)，美國(guó)一年在各地銷售出的轎車和貨車中有大約"4進(jìn)入瞭租賃市場(chǎng)，主要的汽車廠商用租賃方式銷售汽車的數(shù)量占總數(shù)量的30%以上。近年來，由於汽車新車價(jià)格過高、汽車壽命延長(zhǎng)、養(yǎng)車費(fèi)用增加，人們紛紛加入瞭汽車租賃的行列；而且舊車租賃也日益發(fā)展，促進(jìn)瞭美國(guó)二手車市場(chǎng)蓬勃發(fā)展。國(guó)內(nèi)的租賃業(yè)務(wù)以國(guó)外的觀點(diǎn)來說，大多不屬於租賃范圍，隻相當(dāng)於租車。因?yàn)樽赓U的平均期限在30個(gè)月左右，而租車的時(shí)間隻有幾天至幾十天。租