探討物流銀行業(yè)務咦髂Ｊ郊捌滹L險防范

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1、探討物流銀行業(yè)務運作模式及其風險防范摘要：在現(xiàn)代物流行業(yè)激烈的競爭中，物流銀行的介入可以為物流企業(yè)特別是中小企業(yè)尋找新的創(chuàng)造性的高附加值的增值活動以尋找發(fā)展空間，本文著重從發(fā)展我國物流銀行的必要性入手，分析瞭物流銀行的基本運作模式，探討物流銀行業(yè)務在發(fā)展中面臨的風險及其防范措施關鍵詞：物流銀行運作模式風險防范中圖分類號：F715文獻標識碼：A—、發(fā)展我國物流銀行的必要性"物流銀行"的全稱是“物流銀行質押貸款業(yè)務"，是指企業(yè)以市場暢銷、價格穩(wěn)定、流通性強且符合質押品要求的商品質押作為授信條件，運用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行的資金流與企業(yè)的物流有機結合，向公司客戶提供集融資

2、、結算等多項服務於一體的銀行綜合服務業(yè)務1?物流銀行的作用可以解決企業(yè)經(jīng)營融資問題，爭取更多的流動資金，達到實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營和提高經(jīng)濟效益的目的?？梢愿玫厝谌氲娇蛻舻纳唐樊a(chǎn)銷供應鏈中去，有利於物流企業(yè)的業(yè)務整合。可以降低貸款的風險，規(guī)避瞭風險，並能產(chǎn)生新的經(jīng)濟效益2?物流銀行發(fā)展的必要性我國經(jīng)濟迅猛增長為〃物流銀行〃發(fā)展提供瞭廣闊的空間。發(fā)達國傢的經(jīng)驗顯示，物流現(xiàn)代化會極大的刺激該國經(jīng)濟,而一國經(jīng)濟的快速增長也會極大的促進該的物流的現(xiàn)代化。企業(yè)自身需求為〃物流銀行〃發(fā)展提供瞭動力。中小企業(yè)在發(fā)展的過程中面臨的最大威脅是流動資金不足，從而限制瞭其發(fā)展。在解決企業(yè)大量資金沉淀的問題上

3、，利用金融業(yè)務的創(chuàng)新，應當是一條行之有效的途徑。從物流企業(yè)角度看，物流銀行業(yè)務是物流企業(yè)新的、具有高附加值的增值活動。從銀行角度看，物流銀行業(yè)務給銀行帶來新的業(yè)務和利潤空間。物流業(yè)與金融業(yè)的融合不僅可以減少客戶交易成本，同時也降低瞭信息不對稱產(chǎn)生的風險。開展物流銀行業(yè)務，與專業(yè)物流企業(yè)合作，有效提高瞭規(guī)避風險的優(yōu)勢二、物流銀行業(yè)務的運作模式物流銀行主要有倉單質押、保兌倉買方信貸等幾種運作模式1.倉單質押實物擔保模式?在中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動中，原材料采購與產(chǎn)成品銷售普遍存在批量性和季節(jié)性特征，這類物資的庫存往往占用瞭大量寶貴資金。融通倉借助其良好的倉儲、配送和商貿條件，幫助企業(yè)

4、以存放於融通倉的動產(chǎn)獲得金融機構的質押貸款融資。其業(yè)務流程（見1)可見通過倉單質押實物擔保業(yè)務，可以解決供方企業(yè)特別是中小企業(yè)由於固定資產(chǎn)有限而帶來的抵押融資難問題，代化。企業(yè)自身需求為〃物流銀行〃發(fā)展提供瞭動力。中小企業(yè)在發(fā)展的過程中面臨的最大威脅是流動資金不足，從而限制瞭其發(fā)展。在解決企業(yè)大量資金沉淀的問題上，利用金融業(yè)務的創(chuàng)新，應當是一條行之有效的途徑。從物流企業(yè)角度看，物流銀行業(yè)務是物流企業(yè)新的、具有高附加值的增值活動。從銀行角度看，物流銀行業(yè)務給銀行帶來新的業(yè)務和利潤空間。物流業(yè)與金融業(yè)的融合不僅可以減少客戶交易成本，同時也降低瞭信息不對稱產(chǎn)生的風險。開展物流銀行業(yè)務

5、，與專業(yè)物流企業(yè)合作，有效提高瞭規(guī)避風險的優(yōu)勢二、物流銀行業(yè)務的運作模式物流銀行主要有倉單質押、保兌倉買方信貸等幾種運作模式1.倉單質押實物擔保模式?在中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動中，原材料采購與產(chǎn)成品銷售普遍存在批量性和季節(jié)性特征，這類物資的庫存往往占用瞭大量寶貴資金。融通倉借助其良好的倉儲、配送和商貿條件，幫助企業(yè)以存放於融通倉的動產(chǎn)獲得金融機構的質押貸款融資。其業(yè)務流程（見1)可見通過倉單質押實物擔保業(yè)務，可以解決供方企業(yè)特別是中小企業(yè)由於固定資產(chǎn)有限而帶來的抵押融資難問題，可以讓企業(yè)通過流動資產(chǎn)實現(xiàn)融資。銀行在倉單質押模式下實現(xiàn)瞭流動資產(chǎn)貸款，為解決銀行“存貸差"開拓瞭新的放

6、貸模式2?保兌倉買方信貸模式？在保兌倉開始實施前，買方企業(yè)、賣方企業(yè)、物流企業(yè)、銀行要先簽訂《保兌倉協(xié)議書》，物流公司提供承兌擔保，買方企業(yè)以貨物對物流公司進行反擔保，並且承諾購貨物。其業(yè)務流程（見2)可見通過保兌倉買方信貸模式，買方企業(yè)在采購某貨物的時候不一定有足夠的流動資金，或者不希望把企業(yè)有限的流動資金用於大筆采購，而是通過向銀行申請承兌匯票獲得間接融資。供方企業(yè)在承兌匯票到期兌現(xiàn)即可獲得銀行的支付，不必等買方是否向銀行付款。銀行為買方企業(yè)開出承兌匯票需收取一定金額的服務費3.倉單質押信用擔保模式倉單質押信用擔保模式是物流企業(yè)直接利用銀行給予物流企業(yè)的信貸額度向相關企業(yè)提

7、供靈活的質押貸款業(yè)務，由物流企業(yè)直接監(jiān)控質押貸款業(yè)務的全過程，金融機構則基本上不參與該質押貸款項目的具體運作模式該模式有利於企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先質押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié)；也有利於銀行提高對質押貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展質押貸款服務，優(yōu)化其質押貸款的業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié)，降低貸款的風險三、物流銀行業(yè)務中可能面臨的風險及防范措施1.物流銀行業(yè)務可能面臨的風險倉單質押和保兌倉買方信貸過程中可能面臨以下的風險：客戶資信風險?？蛻舻臉I(yè)務能力、業(yè)務量及商品來源的合法性（走私商品有罰沒