雲(yún)南省民族地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展問題探析.doc

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1、雲(yún)南省民族地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展問題探析摘要：自2004年以來，連續(xù)7份中央一號文件都專門有一段闡述有關(guān)加快農(nóng)村金融改革發(fā)展和改善農(nóng)村金融服務(wù)的重要政策要求。每份一號文件的出臺都是對農(nóng)村金融工作一次有力的推動。雲(yún)南省少數(shù)民族地區(qū)由於歷史、地理等原因，具有其獨特性。文章從雲(yún)南省民族地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀，找出其存在的問題，從而有針對性地提出相關(guān)促進民族地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的建議關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；民族地區(qū)；發(fā)展問題、雲(yún)南省民族地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀雲(yún)南省是一個多民族群居的農(nóng)業(yè)省份。全省16個州市中,民族自治州占一半。全省有129個縣市區(qū)，而民族自治州所轄縣市和民族自治縣就達到

2、78個，占60.47%O全省1373個鄉(xiāng)（含民族鄉(xiāng)）、鎮(zhèn)、街道辦事處中，民族地區(qū)有722個，占52.59%O在全省16個州市中，8個民族自治州的金融業(yè)法人單位數(shù)188個，占全省630個的19.84%；平均每縣級2.41個，比全省每縣市4.88個差一半截至2010年初，全省各鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，仍有121鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融機構(gòu)網(wǎng)點，縣及縣以下的金融機構(gòu)網(wǎng)點中，僅有不足20%的網(wǎng)點能提供存、貸、匯以外的業(yè)務(wù)，絕大部分行政村網(wǎng)點不能提供基本貸款業(yè)務(wù)，雖然全省5傢村鎮(zhèn)銀行，但隻有文山民豐、祿豐龍城富滇兩傢銀行設(shè)立在民族自治州。當(dāng)然，我國金融機構(gòu)集中度高，縣以下僅有農(nóng)村信用合作社以及剛

3、開始成立的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機構(gòu)。我們?nèi)绻凑彰苦l(xiāng)一個村鎮(zhèn)銀行、10個以上小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社來衡量，雲(yún)南省民族地區(qū)農(nóng)村金融體系的構(gòu)建還有很大的差距2009年，雲(yún)南保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)平穩(wěn)增長，其中農(nóng)業(yè)保險方面亮點突出，全省參保農(nóng)戶達174.3萬戶次，農(nóng)業(yè)保險賠款支出2.6億元，農(nóng)房保險基本實現(xiàn)全覆蓋，其中主要是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司承保二、目前雲(yún)南省農(nóng)村金融體系存在的主要問題對於雲(yún)南省少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村金融體系存在的問題,從兩個方面進行分析:一是介紹其與漢族地區(qū)農(nóng)村金融體系存在的主要普遍問題;二是民族地區(qū)由於歷史、地理、文

4、化等原因，在農(nóng)村金融體系存在更嚴(yán)重的問題（一）普遍存在的問題1、農(nóng)村金融機構(gòu)覆蓋率低、發(fā)展滯後,金融服務(wù)體系邊緣化雲(yún)南省農(nóng)村人口受地理環(huán)境的影響，居住較為分散,更多的人口居住以鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的自然村；目前，雲(yún)南省農(nóng)村金融機構(gòu)深入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的，為數(shù)甚少。以麗江寧菠彝族縣的情況看，共有15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，居住著彝族、藏族、傑傑族、普米族等9個少數(shù)民族共15萬人，占全縣人口總數(shù)的56.39%o全縣15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)就有11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)缺失，是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)缺失的“重災(zāi)區(qū)”。由於金融機構(gòu)覆蓋率低，導(dǎo)致其發(fā)展比較滯後，許多金融機構(gòu)的改革都是近幾年才提上議程。雲(yún)南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社怒江辦事處

5、於2005年9月6日才在州府六庫正式掛牌成立，從而宣告怒江州農(nóng)村信用合作社管理體制改革取得瞭突破性的成果，使怒江農(nóng)村信用社結(jié)束瞭沒有專門行政管理機構(gòu)的歷史。雖然面向農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用合作社等，但是真正能為農(nóng)戶放款的隻有農(nóng)村信用合作社一傢2、農(nóng)村金融體系不健全目前，涉農(nóng)金融機構(gòu)主要是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄和農(nóng)村信用社。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行隻限於糧棉油的流通和銷售環(huán)節(jié)的政策性貸款，而農(nóng)業(yè)銀行大量撤銷鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，上收貸款權(quán)限，支農(nóng)力度逐年減小。雖然近年來，郵政儲蓄加大支農(nóng)貸款,但是由於郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款利率水平高於金融機構(gòu)在人民

6、銀行的存款利率，且無任何風(fēng)險,儲蓄規(guī)模迅速發(fā)展郵政儲蓄，但是嚴(yán)格控制支農(nóng)資金的投放，大力資金轉(zhuǎn)移到城市中，導(dǎo)致“抽血"現(xiàn)象仍然嚴(yán)重。農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，但是由於農(nóng)村信用社自身的規(guī)模，人才隊伍建設(shè)方面的問題，導(dǎo)致其支農(nóng)力度大打折扣。農(nóng)村金融體系不健全，嚴(yán)重阻礙瞭農(nóng)村金融的發(fā)展3、農(nóng)業(yè)保險覆蓋面窄、賠付率低歷經(jīng)30年的發(fā)展,我國保險市場由中國人民保險公司一傢、清一色的保險業(yè)務(wù)計劃指標(biāo)，發(fā)展到2008年的已經(jīng)突破100傢，保費則從當(dāng)初的4.6億元，攀升至2007年底的7035.8億元。但是與我國保險快速發(fā)展形成鮮明對照的是，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢。截至2

7、009年11月末，雲(yún)南省農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入2.99億元。在雲(yún)南省農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面主要在水稻、小麥、烤煙、甘蔗、林木、橡膠樹以及一些牲畜的保險，但是部分僅涉及冰雹災(zāi)害，冰凍災(zāi)害等。同時農(nóng)業(yè)保險的賠付率特別低。2010年3月德宏州下屬盈江縣的24萬畝甘蔗，由於幹旱以及年初的霜凍影響，獲得瞭230萬元的保險賠付。按照這一數(shù)字計算,平均每畝的賠付不足10元，甚至低於保費（二）民族地區(qū)存在的更嚴(yán)重的問題1、金融機構(gòu)覆蓋率極低，金融機構(gòu)的建立極其困難少數(shù)民族地區(qū)由於歷史、地理等原因，大部分處在高寒山區(qū)，“三江”沿岸地區(qū)和沿邊跨境，這些地方基礎(chǔ)實施薄弱，有的地方甚至沒有

8、通公路、通電，所以更別說金融機構(gòu)的進入。以地處高寒地