商業(yè)銀行中間業(yè)務與管理

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1、2021/6/22第九章商業(yè)銀行的中間業(yè)務本章教學內容：中間業(yè)務概述無風險/低風險類中間業(yè)務不含期權期貨性質風險類中間業(yè)務含期權期貨性質風險類中間業(yè)務租賃類中間業(yè)務商業(yè)銀行中間業(yè)務產品的定價商業(yè)銀行業(yè)務與經營2021/6/22商業(yè)銀行業(yè)務與經營本章學習目標了解中間業(yè)務的種類理解和掌握、代理類、擔保類、信用卡業(yè)務、資產證券化的內容理解中間業(yè)務定價的方法2021/6/22一、商業(yè)銀行中間業(yè)務概述中間業(yè)務的含義中間業(yè)務是指銀行所從事的，按通行會計準則不列入銀行資產負債表，不影響資產負債總額，但會改變銀行當期損益的經營活動。作為商業(yè)銀行三大業(yè)務之一的中間業(yè)務，在經濟全球化和金融一體化

2、的推動下正快速發(fā)展，其發(fā)展水平已成為衡量商業(yè)銀行綜合實力的重要標準。商業(yè)銀行業(yè)務與經營2021/6/22為什么要大力發(fā)展中間業(yè)務可以分散商業(yè)銀行的經營風險可以增強商業(yè)銀行的競爭力可以提高商業(yè)銀行的資源利用效率并增加收益滿足客戶對金融產品多樣化和個性化的需求2021/6/22中外商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展狀況比較(一)國外銀行業(yè)中間業(yè)務發(fā)展狀況涉及領域廣泛西方發(fā)達國家商業(yè)銀行提供的中間業(yè)務品種達1030余種，美國經濟學家喬治.斯科特：“如果你病了，你去找醫(yī)生；如果你遇到糾紛，你去找律師；如果你還有什么問題，你就去找銀行家。”2021/6/22中外商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展狀況比較收入所占比

3、重高2006年國際清算銀行《國際金融市場發(fā)展報告》：發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務收入一般占總收入的40-50%。甚至高達70-80%。匯豐：中間業(yè)務收入占比2003年的38%-2007年的57%德意志銀行：2003年的43.88%-2007年的75.4%美國銀行:2007年52.63%排名銀行名稱非利息收入占比%1美國銀行53%2摩根大通50%3花旗銀行37%4富國銀行47%5高盛86%6摩根.士丹利97%7匹茲堡金融服務集團39%8合眾銀行46%9通用汽車金融服務公司67%10太陽信托銀行43%11第一資本銀行23%12五三銀行43%13BB&T銀行43%14紐約梅隆銀行79%

4、15美國運通公司82%均值53%美國前15家銀行非利息收入占比(2010年)2021/6/22我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的立法確認:1995年我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展階段:——1995至2000年為存款導向階段——2000年以后，逐步過渡到收入導向階段發(fā)展歷程（二）中國銀行業(yè)的中間業(yè)務忽如一夜春風來，千樹萬樹梨花開2021/6/22（1）量、質取得較大發(fā)展。目前，各商業(yè)銀行已開辦中間業(yè)務品種達300多個，為社會提供了方便快捷服務，也為銀行帶來可觀的利潤。（2）業(yè)務種類主要局限于傳統(tǒng)中間業(yè)務。我國商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務主要為支付結算類、代理類和擔保類等傳統(tǒng)中間業(yè)務,承諾類和交易類中

5、間業(yè)務業(yè)務量較少,基金托管、咨詢顧問類中間業(yè)務更少。在已辦理的承諾、交易、基金托管、咨詢顧問等類中間業(yè)務中,多是一些簡單的業(yè)務,高技術含量、高層次的中間業(yè)務開展較少。(3)收入占比不高我國部分上市銀行營業(yè)收入構成占比2010名稱利息凈收入占比非利息凈收入占比手續(xù)費及傭金凈收入匯兌凈收益公允價值變動損益投資收益其他業(yè)務收入非利息凈收入占比合計工商銀行80%19%001%020%農業(yè)銀行83%16%1%00017%建設銀行78%20%01%1%022%中國銀行70%20%003%7%30%交通銀行82%14%1%01%3%18%中信銀行86%10%3%00014%浦發(fā)銀行91%8

6、%1%0009%招商銀行80%16%2%02%020%光大銀行86%13%1%-1%1%014%民生銀行84%15%1%00016%興業(yè)銀行88%11%001%012%深發(fā)展88%9%1%01%1%12%華夏銀行93%6%1%0007%北京銀行93%6%001%1%7%南京銀行87%9%0-1%4%013%中國工商銀行中間業(yè)務收入變動情況年份中間業(yè)務收入(億元)中間業(yè)務收入占營業(yè)收入比重199820.661.14%199920.551.23%200030.231.68%200139.32.38%200258.666.41%200356.244.53%200482.085.89

7、%2005105.466.49%2006163.449.14%201019.%201121.372021/6/22分業(yè)經營致使中間業(yè)務發(fā)展受限中間業(yè)務發(fā)展起步較晚，尚處于初級階段；銀行重視力度不夠或者忽視（一定程度）相關高素質人力資源匱乏中間業(yè)務收費受到了一些儲戶反對……國內外商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展差距形成原因ATM機跨行查詢小額賬戶管理其他已取消矛頭所指2021/6/22營銷不力創(chuàng)新不足服務手段落后如何加快發(fā)展？2021/6/22二、中間業(yè)務的種類和內容2021/6/22（一）按中國人民銀行規(guī)定的適用