關(guān)于加強(qiáng)銀行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

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1、關(guān)于加強(qiáng)銀行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考　　【摘要】隨著我國(guó)商業(yè)銀行功能逐步完善，業(yè)務(wù)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，各行也在同步不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，都力爭(zhēng)完美地詮釋出其核心競(jìng)爭(zhēng)力。為了更穩(wěn)妥地達(dá)到降低成本及實(shí)現(xiàn)專業(yè)化等戰(zhàn)略目標(biāo)，突破“大而全”的瓶頸，許多商業(yè)銀行已紛紛通過業(yè)務(wù)外包形式，將其自身沒有或可集約化管理的非銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力業(yè)務(wù)，委托給專門從事此類業(yè)務(wù)的公司來處理，以達(dá)到充分利用外部資源，改“自制”為“購買”?！　　娟P(guān)鍵詞】銀行外包風(fēng)險(xiǎn)　　從國(guó)外實(shí)踐發(fā)展來預(yù)測(cè)，外包戰(zhàn)略也將是我國(guó)商業(yè)銀行獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一個(gè)重要選擇。但是，目前我國(guó)外包市場(chǎng)還未完全發(fā)育成熟，外包市場(chǎng)的約束機(jī)制也不完善

2、，相應(yīng)法律規(guī)章仍存在缺失，商業(yè)銀行應(yīng)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、科學(xué)統(tǒng)籌、明確目標(biāo)、總體設(shè)計(jì)，確定現(xiàn)階段合適外包范圍及外包業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，并制定一系列相關(guān)制度來有序推進(jìn)外包業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程，切實(shí)有效地防范外包帶來的風(fēng)險(xiǎn)，使“業(yè)務(wù)外包”作為銀行精簡(jiǎn)增效、風(fēng)險(xiǎn)防控的有效戰(zhàn)略目標(biāo)?！　‖F(xiàn)就外包業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)、外包業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)、外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制三方面作如下闡述?！　∫?、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行外包業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及趨勢(shì)　　（一）國(guó)外商業(yè)銀行外包業(yè)務(wù)　　80年代至90年代，在成本因素及技術(shù)升級(jí)的雙重因素推動(dòng)下，國(guó)外商業(yè)銀行外包交易的規(guī)模已相當(dāng)可觀并涉及整個(gè)IT行業(yè)。隨后，外包出現(xiàn)在人力資源等更多領(lǐng)域，同期出

3、現(xiàn)了一種名為“金融服務(wù)處理外包（BPO）”的新形式，是一種點(diǎn)到點(diǎn)的商業(yè)鏈外包，進(jìn)入21世紀(jì)，短短十年間，國(guó)際外包業(yè)務(wù)市場(chǎng)產(chǎn)值已獲得百倍增長(zhǎng)。　　對(duì)許多專業(yè)化程度較高、規(guī)模效應(yīng)較為明顯的銀行業(yè)務(wù)來說，成熟的外包公司往往能夠提供較商業(yè)銀行相比成本更低、質(zhì)量更高的風(fēng)險(xiǎn)管理。客觀上，業(yè)務(wù)流程外包給第三方，會(huì)造成內(nèi)部流程相互制約、相互制衡的局面，有利于風(fēng)險(xiǎn)管理。而外包公司自身的風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)管控能力不斷提升，又強(qiáng)化了這種風(fēng)險(xiǎn)管理能力。如，德意志銀行之所以選擇將IBM作為長(zhǎng)期IT業(yè)務(wù)服務(wù)外包供應(yīng)商，就在于“選擇IBM不會(huì)犯錯(cuò)誤”?！　膰?guó)際銀行業(yè)務(wù)外包的運(yùn)作實(shí)踐來看，近年來，歐美發(fā)達(dá)國(guó)

4、家銀行服務(wù)外包浪潮更是推上高峰，隨著規(guī)模的不斷擴(kuò)大，國(guó)際銀行業(yè)務(wù)外包也逐漸呈現(xiàn)出三大狀況：一是外包內(nèi)容不斷擴(kuò)大，從信息技術(shù)外包（ITO）開始，到業(yè)務(wù)流程外包（BPO），甚至趨于知識(shí)處理外包（KPO）；　　二是外包服務(wù)商身份轉(zhuǎn)變，隨著外包內(nèi)容不斷擴(kuò)大，外包服務(wù)商的地位不斷變化，銀行與外包服務(wù)商的關(guān)系由傳統(tǒng)的服務(wù)提供者向發(fā)包機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略伙伴轉(zhuǎn)變；三是離岸業(yè)務(wù)外包發(fā)展，De]oitte會(huì)計(jì)事務(wù)所報(bào)告顯示，2003年全球6770的金融服務(wù)公司中已設(shè)有離岸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。金融研究與服務(wù)公司也預(yù)測(cè)，出于成本節(jié)約、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及全球化服務(wù)的需要，金融機(jī)構(gòu)離岸外包將以較快速度增長(zhǎng)?！　。ǘ﹪?guó)內(nèi)商

5、業(yè)銀行外包業(yè)務(wù)　　我國(guó)銀行外包業(yè)務(wù)是從20世紀(jì)90年代中期后勤剝離等“瘦身運(yùn)動(dòng)”開始，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，90年代末期部分發(fā)達(dá)地區(qū)成立了專業(yè)化的押運(yùn)公司和保安公司，押運(yùn)和安保業(yè)務(wù)外包得以迅速發(fā)展。進(jìn)入21世紀(jì)初，IT技術(shù)、信用卡業(yè)務(wù)外包在國(guó)內(nèi)快速起步。近年來，銀行業(yè)務(wù)外包呈現(xiàn)了加速趨勢(shì)，較多商業(yè)銀行已開始試點(diǎn)BPO，如在營(yíng)運(yùn)流程外包業(yè)務(wù)方面，網(wǎng)點(diǎn)大堂客戶接待、票據(jù)單證傳遞、賬單函件打印封裝和寄送、信息技術(shù)軟件開發(fā)及維護(hù)、設(shè)備維護(hù)、會(huì)計(jì)憑證掃描、會(huì)計(jì)信息要素補(bǔ)錄、離行式白助設(shè)備清機(jī)加鈔、整點(diǎn)清分、單據(jù)審核、常規(guī)稽核作業(yè)、銀企對(duì)賬快函寄送回收、現(xiàn)金押運(yùn)、金庫守護(hù)、保安服務(wù)和

6、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)等都已開始進(jìn)行外包?！　∩虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的一項(xiàng)重要優(yōu)勢(shì)在于其能降低風(fēng)險(xiǎn)，與合作伙伴分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從而使商業(yè)銀行變得更有柔性，更能適應(yīng)外部環(huán)境的變化，而許多與銀行業(yè)相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展日趨完善，內(nèi)因與外因的共同作用，降低成本已經(jīng)不是銀行業(yè)務(wù)外包的唯一目的。商業(yè)銀行已將外包作為一種戰(zhàn)略選擇，通過外包獲得自己內(nèi)部所不具備的資源，更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，提高自己的服務(wù)水平和通過重新設(shè)計(jì)流程獲得更高的商業(yè)價(jià)值，使自己的業(yè)務(wù)和成本更具靈活性?！　?008年以來，國(guó)家對(duì)包括金融服務(wù)外包在內(nèi)的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)關(guān)注和支持進(jìn)一步提升，并在融資、稅收、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方面給予一系列政策支持。2009年

7、9月，中國(guó)人民銀行、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》，要求金融機(jī)構(gòu)抓住國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，加大對(duì)其產(chǎn)業(yè)的金融支持，為進(jìn)一步促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，逐漸從事務(wù)性外包向戰(zhàn)略性外包轉(zhuǎn)變提供了有力支撐。展望未來，商業(yè)銀行外包業(yè)務(wù)將會(huì)得到持續(xù)、快速地發(fā)展?！　《y行外包業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)　　目前，我國(guó)許多商業(yè)銀行正在實(shí)現(xiàn)外包業(yè)務(wù)的大踏步式發(fā)展，但是外包市場(chǎng)是一個(gè)新興的市場(chǎng)，某種程度上，商業(yè)銀行對(duì)于外包公司業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)范與培養(yǎng)，將在相當(dāng)一段時(shí)間起到極為重要的作用。如果簡(jiǎn)單地認(rèn)