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1、【MeiWei_81重點借鑒文檔】信貸投資業(yè)務檔案管理制度第一章總則第一條為加強投資業(yè)務檔案管理，確保信貸項目資料的完整性，促進信貸投資業(yè)務經營的合法性和信貸項目資產的安全性，根據《中華人民共和國檔案法投資管理基本制度》、《中華人民共和國擔保法投資業(yè)務操作流程》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規(guī)和信貸管理的相關規(guī)定，特制定本制度。第二條信貸投資業(yè)務檔案是指在辦理信貸投資業(yè)務過程中形成的用以記錄和反映信貸投資業(yè)務全過程及與信貸客戶關系的重要文件、憑據和圖表、聲像等資料。主要由借款融資人的基本資料、信貸投資業(yè)務中的相關契約
2、和信貸投資管理資料等組成。第三條信貸投資業(yè)務檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，各信貸公司部門應配合綜合檔案部門人員，對信貸投資業(yè)務檔案按照“集中統一”原則進行規(guī)范化管理。信貸部門市場部門負責信貸投資業(yè)務檔案移交前的收集、整理、立卷、歸檔工作，并對移交前檔案資料的真實、完整、有效、保密等負責。綜合檔案部門人員負責信貸投資業(yè)務檔案移交后的整理、保管和日常維護工作，并對移交后的信貸投資業(yè)務檔案的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負責。第四條各級管理單位要制定有關信貸投資業(yè)務檔案的移交、立卷、歸檔、調閱、提取、保管、銷毀、人員交接等
3、制度，做到科學管理、有效利用，嚴防損毀散失，確保信貸投資業(yè)務檔案的完整和安全。第五條信貸投資業(yè)務檔案涉及國家、小額貸款本公司和企業(yè)客戶的秘密，檔案管理人員、調閱人員和其他相關人員均需嚴格執(zhí)行保密制度。第二章信貸投資業(yè)務檔案的歸檔方法第六條信貸投資業(yè)務檔案按照法人客戶建立，一戶一檔，自然人客戶也可按區(qū)域建檔。第七條投資信貸業(yè)務檔案分為五類：權證類：采用抵押、質押擔保方式的信貸投資業(yè)務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的要件；【MeiWei_81重點借鑒文檔】【MeiWei_81重點借鑒文檔】要件類：辦理信貸投資業(yè)務過程中產
4、生的能夠證明信貸投資業(yè)務的合法性、合規(guī)性的基本要件；管理類：借款融資人的基本資料；保全類：資產風險管理的相關資料；綜合類：小額貸款本公司內部管理資料等。每個客戶檔案分為三個區(qū)域即：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權證區(qū)。1、立卷區(qū)存放執(zhí)行中業(yè)務的權證類、要件類、管理類、保全類、綜合類檔案。2、歸檔區(qū)存放已經執(zhí)行終了業(yè)務的權證類、要件類、管理類、保全類、綜合類檔案。3、權證區(qū)（立卷區(qū)和歸檔區(qū)的權證類主要是指抵（質）押物的清冊和移交清單等）抵押物、質物享受所有權處置權的相關要件不在信貸項目檔案中管理，其中有價單據必須存放于金庫保險庫，其他權證類檔案
5、存放于檔案庫內的保險柜中，但必須雙人、雙鎖保管。第三章信貸投資業(yè)務檔案的基本內容第八條權證類檔案包括：抵押物（質物）評估報告或作價依據，抵押物（質物）所有權、使用權證或證明文件，已辦理抵押（質押）登記的他項權證或有關證明文件，抵押物清單，權利質押中的各種有價單據，抵押物（質物）保險單，抵押（質押）公證書（企業(yè)辦理的要收集）等，抵押物的保險單。第九條要件類檔案包括：企業(yè)授信情況有關資料、企業(yè)信用等級評定報告和審定意見、各類客戶信貸業(yè)務融資申請報告和申請書、各類客戶信貸投資業(yè)務調查報告、各類客戶信貸投資業(yè)務調查審查審批書、審貸會評審
6、會會議紀要、公司向上級部門的推薦審查意見、上級部門的貸款批準意見、貸款意向書、貸款承諾函、各類法人客戶信貸投資業(yè)務借款投資合同（協議書）、融資憑證、擔保合同（擔保協議）或擔保函、核保書、抵（質)押核實書、保險合同、貸款法律審查意見（按相關制度規(guī)定應出具的）、準貸（簽）證、逾期貸款投資款本息催收通知及回執(zhí)、貸投后檢查記錄和貸款投資業(yè)務檢查報告、企業(yè)經營活動分析報告、保證金進賬證明資料、貸款五級分類認定表（季度）、自然人（農戶）的資信評定書，法人客戶的信貸登記咨詢書，以及涉及貸款投資審查、審批、發(fā)放的其他必要資料。項目貸款融資還應包
7、括項目立項建議書、可行性研究報告、開工報告、環(huán)保部門及其他國家有權部門對貸款投資項目的批復文件，項目變更及概算調整的批復文件復印件，項目概、預、決算審查報告及工程竣工驗收報告，項目評估報告，項目建設資金來源證明文件、項目建設進度表、資金使用計劃等?！綧eiWei_81重點借鑒文檔】【MeiWei_81重點借鑒文檔】簽發(fā)銀行承兌匯票還應包括銀行承兌匯票復印件、商品交易合同或增值稅發(fā)票復印件。其他業(yè)務所必須的要件等等。第十條管理類檔案包括借款人的基本資料和擔保人的相關資料：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本或復印件、《事業(yè)單位登記表》副本或復
8、印件、《企業(yè)資質登記證》復印件、《特種經營許可證》復印件、《稅務登記證》（國稅、地稅）復印件、《外商投資企業(yè)批準證書》復印件、《外商投資企業(yè)外匯登記證》復印件、《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件、貸款卡證明材料復印件以及以上資料的最新年檢證明，企業(yè)法人注冊
