【9A文】投資業(yè)務(wù)檔案管理辦法

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1、【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】信貸投資業(yè)務(wù)檔案管理制度第一章總則第一條為加強(qiáng)投資業(yè)務(wù)檔案管理，確保信貸項(xiàng)目資料的完整性，促進(jìn)信貸投資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法性和信貸項(xiàng)目資產(chǎn)的安全性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法投資管理基本制度》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法投資業(yè)務(wù)操作流程》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，特制定本制度。第二條信貸投資業(yè)務(wù)檔案是指在辦理信貸投資業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的用以記錄和反映信貸投資業(yè)務(wù)全過(guò)程及與信貸客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像等資料。主要由借款融資人的基本資料、信貸投資業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約

2、和信貸投資管理資料等組成。第三條信貸投資業(yè)務(wù)檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，各信貸公司部門(mén)應(yīng)配合綜合檔案部門(mén)人員，對(duì)信貸投資業(yè)務(wù)檔案按照“集中統(tǒng)一”原則進(jìn)行規(guī)范化管理。信貸部門(mén)市場(chǎng)部門(mén)負(fù)責(zé)信貸投資業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、整理、立卷、歸檔工作，并對(duì)移交前檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。綜合檔案部門(mén)人員負(fù)責(zé)信貸投資業(yè)務(wù)檔案移交后的整理、保管和日常維護(hù)工作，并對(duì)移交后的信貸投資業(yè)務(wù)檔案的安全管理、提供利用、銷(xiāo)毀整理、保密等負(fù)責(zé)。第四條各級(jí)管理單位要制定有關(guān)信貸投資業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷(xiāo)毀、人員交接等

3、制度，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防損毀散失，確保信貸投資業(yè)務(wù)檔案的完整和安全。第五條信貸投資業(yè)務(wù)檔案涉及國(guó)家、小額貸款本公司和企業(yè)客戶的秘密，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其他相關(guān)人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。第二章信貸投資業(yè)務(wù)檔案的歸檔方法第六條信貸投資業(yè)務(wù)檔案按照法人客戶建立，一戶一檔，自然人客戶也可按區(qū)域建檔。第七條投資信貸業(yè)務(wù)檔案分為五類：權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸投資業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件；【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】要件類：辦理信貸投資業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)

4、生的能夠證明信貸投資業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件；管理類：借款融資人的基本資料；保全類：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料；綜合類：小額貸款本公司內(nèi)部管理資料等。每個(gè)客戶檔案分為三個(gè)區(qū)域即：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。1、立卷區(qū)存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的權(quán)證類、要件類、管理類、保全類、綜合類檔案。2、歸檔區(qū)存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的權(quán)證類、要件類、管理類、保全類、綜合類檔案。3、權(quán)證區(qū)（立卷區(qū)和歸檔區(qū)的權(quán)證類主要是指抵（質(zhì)）押物的清冊(cè)和移交清單等）抵押物、質(zhì)物享受所有權(quán)處置權(quán)的相關(guān)要件不在信貸項(xiàng)目檔案中管理，其中有價(jià)單據(jù)必須存放于金庫(kù)保險(xiǎn)庫(kù)，其他權(quán)證類檔案

5、存放于檔案庫(kù)內(nèi)的保險(xiǎn)柜中，但必須雙人、雙鎖保管。第三章信貸投資業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容第八條權(quán)證類檔案包括：抵押物（質(zhì)物）評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)，抵押物（質(zhì)物）所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵押（質(zhì)押）登記的他項(xiàng)權(quán)證或有關(guān)證明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)，抵押物（質(zhì)物）保險(xiǎn)單，抵押（質(zhì)押）公證書(shū)（企業(yè)辦理的要收集）等，抵押物的保險(xiǎn)單。第九條要件類檔案包括：企業(yè)授信情況有關(guān)資料、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告和審定意見(jiàn)、各類客戶信貸業(yè)務(wù)融資申請(qǐng)報(bào)告和申請(qǐng)書(shū)、各類客戶信貸投資業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、各類客戶信貸投資業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批書(shū)、審貸會(huì)評(píng)審

6、會(huì)會(huì)議紀(jì)要、公司向上級(jí)部門(mén)的推薦審查意見(jiàn)、上級(jí)部門(mén)的貸款批準(zhǔn)意見(jiàn)、貸款意向書(shū)、貸款承諾函、各類法人客戶信貸投資業(yè)務(wù)借款投資合同（協(xié)議書(shū)）、融資憑證、擔(dān)保合同（擔(dān)保協(xié)議）或擔(dān)保函、核保書(shū)、抵（質(zhì))押核實(shí)書(shū)、保險(xiǎn)合同、貸款法律審查意見(jiàn)（按相關(guān)制度規(guī)定應(yīng)出具的）、準(zhǔn)貸（簽）證、逾期貸款投資款本息催收通知及回執(zhí)、貸投后檢查記錄和貸款投資業(yè)務(wù)檢查報(bào)告、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析報(bào)告、保證金進(jìn)賬證明資料、貸款五級(jí)分類認(rèn)定表（季度）、自然人（農(nóng)戶）的資信評(píng)定書(shū)，法人客戶的信貸登記咨詢書(shū)，以及涉及貸款投資審查、審批、發(fā)放的其他必要資料。項(xiàng)目貸款融資還應(yīng)包

7、括項(xiàng)目立項(xiàng)建議書(shū)、可行性研究報(bào)告、開(kāi)工報(bào)告、環(huán)保部門(mén)及其他國(guó)家有權(quán)部門(mén)對(duì)貸款投資項(xiàng)目的批復(fù)文件，項(xiàng)目變更及概算調(diào)整的批復(fù)文件復(fù)印件，項(xiàng)目概、預(yù)、決算審查報(bào)告及工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，項(xiàng)目建設(shè)資金來(lái)源證明文件、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表、資金使用計(jì)劃等。【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】簽發(fā)銀行承兌匯票還應(yīng)包括銀行承兌匯票復(fù)印件、商品交易合同或增值稅發(fā)票復(fù)印件。其他業(yè)務(wù)所必須的要件等等。第十條管理類檔案包括借款人的基本資料和擔(dān)保人的相關(guān)資料：《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件、《事業(yè)單位登記表》副本或復(fù)

8、印件、《企業(yè)資質(zhì)登記證》復(fù)印件、《特種經(jīng)營(yíng)許可證》復(fù)印件、《稅務(wù)登記證》（國(guó)稅、地稅）復(fù)印件、《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)》復(fù)印件、《外商投資企業(yè)外匯登記證》復(fù)印件、《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》復(fù)印件、貸款卡證明材料復(fù)印件以及以上資料的最新年檢證明，企業(yè)法人注冊(cè)