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《商業(yè)銀行的內控機制完善對策-論文.pdf》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、管理縱橫ISweepingovertheManagement商業(yè)銀行的內控機制完善對策岳恩君中國建設銀行股份有限公司東營科技新村支行257000摘要：文章針對我國當前商業(yè)銀行在內控管理中存在的問題，提出相應完善對策，為加強商業(yè)銀行內控機制提供理論參考。關鍵詞：商業(yè)銀行；內控機制；客戶經理；信貸我國商業(yè)銀行改革的發(fā)展過程中，在客戶多元化管理、經營集境、加強風險評估、強化控制活動等方面，不斷完善提升，全面提高約化、電子化操作等多個方面，面對著對傳統(tǒng)內控機制提出的新挑戰(zhàn)商業(yè)銀行內控管理水平，加快與業(yè)務接軌進程。新要求，如果積極
2、適應這種新形勢，進一步轉變管理理念，完善內控制1．要不斷推動商業(yè)銀行的股份制改革。商業(yè)銀行治理改革的必度，不斷提升其資金和管理的安全、高效、穩(wěn)健，是擺在其面前的重然途徑是要加強股份制改革。商業(yè)銀行只有通過股份制改革，才能使要課題。其銀行資本社會化、股權結構多元化，才能促使商業(yè)銀行以更加明確的法人財產權，承擔著有限、有效責任，才能夠在遵守市場經濟規(guī)則一我國商業(yè)銀行內控機制中存在的問題的前提下自主經營、自我完善、自負盈虧。首先，商業(yè)銀行要建立健近年來，我國商業(yè)銀行依托內控管理基礎平臺工程建沒，在大力全公司治理結構，建立較為完
3、善的董事會和監(jiān)事會，進一步明確銀行發(fā)展信貸業(yè)務的同時，積極推進內控管理機制的提升，取得了一定成工作人員、經理人員、高級管理層、監(jiān)事會、董事會、股東等各方效，但是仍然存在一些新的問題，主要體現(xiàn)在以下三個方面。主體的利益、責任和權力，并且要保持他們之間的相互獨立、相互制1．商業(yè)銀行的內控管理滯后于業(yè)務發(fā)展。在激烈的市場競爭中，約關系。其次，要進一步完善銀行人力資源管理體制，全面完善人員各個商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新業(yè)務經營方式，推進各項業(yè)務陜速發(fā)展，但是激勵約束機制，提高不同層級管理人員績效，適當拉開人員工資收入，內控機制沒有得到及時
4、提升，導致制度約束力較弱、執(zhí)行力較低、可將技術水平、創(chuàng)新成果、工作績效、人員收入、晉升機會、薪酬水行勝較差等問題，一些不法分子可以輕易圖片管理防線、制度防線、平進行合理掛鉤，確保公平、公平。再次，要充分考慮經營業(yè)績和風道德防線，甚至這種犯罪行為是屢屢出現(xiàn)，給銀行造成巨大經濟損失，險收益的短期、長期效益，杜絕以短期的、表面的業(yè)績?yōu)闃藴?，對客導致嚴重聲譽損失。而且在實際經營管理中，各大商業(yè)銀行比較偏重戶經理的業(yè)績加以衡量。于使用經營攻關能力較強的人，從而忽視了對其日常的管理，導致管2．著力培育商業(yè)銀行內控文化。首先，要加強對
5、商業(yè)銀行人員思理軟『生考核考核與經營指標硬勝考核不均衡問題，甚至一些銀行管理想道德文化的教育和培養(yǎng)，樹立正確的價值觀，強化集體主義價值觀，人員的急功近利，忽視了業(yè)務的長遠發(fā)展，導致各項內控機制滯后發(fā)及時糾正在商業(yè)銀行工作人員中存在的一些狹隘的個人至上的不良，展，嚴重影響銀行經營業(yè)務發(fā)展。為內控機制建立創(chuàng)造濃厚氛圍。其次，在銀行的日常員工管理者，要2．商業(yè)銀行存在越級違規(guī)授權控制的問題。在我國各個銀行競通過加強宣傳、領導以身作則、建立賞罰機制、員工培訓等方式，強爭市場中，客戶結構出現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，特別是一些個人客戶和中化
6、員工職業(yè)道德建設，要以協(xié)作、勤勉、服務、守法、廉潔、誠信、小型企業(yè)客戶數(shù)量增加，其個人信用體系未建立、企業(yè)財務制度不服務等為標準，要求員工提升職業(yè)技能，了解自己工作職責，掌握和理健全等，造成信息不對稱問題較為明顯，對于銀行的客戶信用風險控解銀行內控機制管理重點，并目積極研究分析內控機制管理中存在的制要求更高，而商業(yè)銀行在內控管理方面沒有及時跟進，難以適應形問題，達到全面提升內控管理水平的目標，促使銀行內部建立一個更勢發(fā)展要求。而且有的商業(yè)銀行分行、支行，為了片面追求經營業(yè)績好的內控管理氛圍。指標，責任意識和風險意識被淡化
7、處理，出現(xiàn)把關不嚴的現(xiàn)象，在對個3．要強化風險管理意識。商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中，一方面人客戶和企業(yè)客戶信息了解不夠深入，甚至有的銀行視其為“防空要不斷提高業(yè)績，另一方面也要不斷提高風險管理意識，強化風險管洞”，人為在制度上規(guī)避E級行的授權授信管理和貸款審查管理，產理，要嚴格按照巴塞爾協(xié)議要求，廣泛借鑒國際銀行界先進的風險管生了大量風險。理理念和手段，從風險管理信息系統(tǒng)、風險數(shù)據(jù)庫、風險計量模型、3．商業(yè)銀行存在客戶經理控制存在漏}同的問題。首先，對于客戶風險組織流程等方面，逐步建立一個更加科學的內部評價預警機制，經理
8、在開展業(yè)務過程中，缺乏有效制約。在現(xiàn)代銀行的經營體制中，建立一個涵蓋所有業(yè)務和所有流程的風險評價和預警系統(tǒng)，并對其進更加注重過程的靈活勝和相互制約性，客戶經理的獨立陛、流動性和行全過程和全范圍的定期風險評估。同時，商業(yè)銀行管理人員要正確靈活l生，與商業(yè)銀行的內控管理制度之間存在諸多矛盾?？蛻艚浝碓谔幚盹L險管理和業(yè)務發(fā)
