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《商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制完善對(duì)策-論文.pdf》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。
1、管理縱橫ISweepingovertheManagement商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制完善對(duì)策岳恩君中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司東營(yíng)科技新村支行257000摘要：文章針對(duì)我國(guó)當(dāng)前商業(yè)銀行在內(nèi)控管理中存在的問(wèn)題，提出相應(yīng)完善對(duì)策，為加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制提供理論參考。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；內(nèi)控機(jī)制；客戶經(jīng)理；信貸我國(guó)商業(yè)銀行改革的發(fā)展過(guò)程中，在客戶多元化管理、經(jīng)營(yíng)集境、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、強(qiáng)化控制活動(dòng)等方面，不斷完善提升，全面提高約化、電子化操作等多個(gè)方面，面對(duì)著對(duì)傳統(tǒng)內(nèi)控機(jī)制提出的新挑戰(zhàn)商業(yè)銀行內(nèi)控管理水平，加快與業(yè)務(wù)接軌進(jìn)程。新要求，如果積極
2、適應(yīng)這種新形勢(shì)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變管理理念，完善內(nèi)控制1．要不斷推動(dòng)商業(yè)銀行的股份制改革。商業(yè)銀行治理改革的必度，不斷提升其資金和管理的安全、高效、穩(wěn)健，是擺在其面前的重然途徑是要加強(qiáng)股份制改革。商業(yè)銀行只有通過(guò)股份制改革，才能使要課題。其銀行資本社會(huì)化、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，才能促使商業(yè)銀行以更加明確的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，承擔(dān)著有限、有效責(zé)任，才能夠在遵守市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則一我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制中存在的問(wèn)題的前提下自主經(jīng)營(yíng)、自我完善、自負(fù)盈虧。首先，商業(yè)銀行要建立健近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行依托內(nèi)控管理基礎(chǔ)平臺(tái)工程建沒(méi)，在大力全公司治理結(jié)構(gòu)，建立較為完
3、善的董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，進(jìn)一步明確銀行發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極推進(jìn)內(nèi)控管理機(jī)制的提升，取得了一定成工作人員、經(jīng)理人員、高級(jí)管理層、監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)、股東等各方效，但是仍然存在一些新的問(wèn)題，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面。主體的利益、責(zé)任和權(quán)力，并且要保持他們之間的相互獨(dú)立、相互制1．商業(yè)銀行的內(nèi)控管理滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，約關(guān)系。其次，要進(jìn)一步完善銀行人力資源管理體制，全面完善人員各個(gè)商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)陜速發(fā)展，但是激勵(lì)約束機(jī)制，提高不同層級(jí)管理人員績(jī)效，適當(dāng)拉開(kāi)人員工資收入，內(nèi)控機(jī)制沒(méi)有得到及時(shí)
4、提升，導(dǎo)致制度約束力較弱、執(zhí)行力較低、可將技術(shù)水平、創(chuàng)新成果、工作績(jī)效、人員收入、晉升機(jī)會(huì)、薪酬水行勝較差等問(wèn)題，一些不法分子可以輕易圖片管理防線、制度防線、平進(jìn)行合理掛鉤，確保公平、公平。再次，要充分考慮經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和風(fēng)道德防線，甚至這種犯罪行為是屢屢出現(xiàn)，給銀行造成巨大經(jīng)濟(jì)損失，險(xiǎn)收益的短期、長(zhǎng)期效益，杜絕以短期的、表面的業(yè)績(jī)?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)，對(duì)客導(dǎo)致嚴(yán)重聲譽(yù)損失。而且在實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理中，各大商業(yè)銀行比較偏重戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)加以衡量。于使用經(jīng)營(yíng)攻關(guān)能力較強(qiáng)的人，從而忽視了對(duì)其日常的管理，導(dǎo)致管2．著力培育商業(yè)銀行內(nèi)控文化。首先，要加強(qiáng)對(duì)
5、商業(yè)銀行人員思理軟『生考核考核與經(jīng)營(yíng)指標(biāo)硬勝考核不均衡問(wèn)題，甚至一些銀行管理想道德文化的教育和培養(yǎng)，樹(shù)立正確的價(jià)值觀，強(qiáng)化集體主義價(jià)值觀，人員的急功近利，忽視了業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，導(dǎo)致各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制滯后發(fā)及時(shí)糾正在商業(yè)銀行工作人員中存在的一些狹隘的個(gè)人至上的不良，展，嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。為內(nèi)控機(jī)制建立創(chuàng)造濃厚氛圍。其次，在銀行的日常員工管理者，要2．商業(yè)銀行存在越級(jí)違規(guī)授權(quán)控制的問(wèn)題。在我國(guó)各個(gè)銀行競(jìng)通過(guò)加強(qiáng)宣傳、領(lǐng)導(dǎo)以身作則、建立賞罰機(jī)制、員工培訓(xùn)等方式，強(qiáng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，客戶結(jié)構(gòu)出現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì)，特別是一些個(gè)人客戶和中化
6、員工職業(yè)道德建設(shè)，要以協(xié)作、勤勉、服務(wù)、守法、廉潔、誠(chéng)信、小型企業(yè)客戶數(shù)量增加，其個(gè)人信用體系未建立、企業(yè)財(cái)務(wù)制度不服務(wù)等為標(biāo)準(zhǔn)，要求員工提升職業(yè)技能，了解自己工作職責(zé)，掌握和理健全等，造成信息不對(duì)稱問(wèn)題較為明顯，對(duì)于銀行的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控解銀行內(nèi)控機(jī)制管理重點(diǎn)，并目積極研究分析內(nèi)控機(jī)制管理中存在的制要求更高，而商業(yè)銀行在內(nèi)控管理方面沒(méi)有及時(shí)跟進(jìn)，難以適應(yīng)形問(wèn)題，達(dá)到全面提升內(nèi)控管理水平的目標(biāo)，促使銀行內(nèi)部建立一個(gè)更勢(shì)發(fā)展要求。而且有的商業(yè)銀行分行、支行，為了片面追求經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的內(nèi)控管理氛圍。指標(biāo)，責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)被淡化
7、處理，出現(xiàn)把關(guān)不嚴(yán)的現(xiàn)象，在對(duì)個(gè)3．要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。商業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，一方面人客戶和企業(yè)客戶信息了解不夠深入，甚至有的銀行視其為“防空要不斷提高業(yè)績(jī)，另一方面也要不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管洞”，人為在制度上規(guī)避E級(jí)行的授權(quán)授信管理和貸款審查管理，產(chǎn)理，要嚴(yán)格按照巴塞爾協(xié)議要求，廣泛借鑒國(guó)際銀行界先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管生了大量風(fēng)險(xiǎn)。理理念和手段，從風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、3．商業(yè)銀行存在客戶經(jīng)理控制存在漏}同的問(wèn)題。首先，對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn)組織流程等方面，逐步建立一個(gè)更加科學(xué)的內(nèi)部評(píng)價(jià)預(yù)警機(jī)制，經(jīng)理
8、在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，缺乏有效制約。在現(xiàn)代銀行的經(jīng)營(yíng)體制中，建立一個(gè)涵蓋所有業(yè)務(wù)和所有流程的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)，并對(duì)其進(jìn)更加注重過(guò)程的靈活勝和相互制約性，客戶經(jīng)理的獨(dú)立陛、流動(dòng)性和行全過(guò)程和全范圍的定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。同時(shí)，商業(yè)銀行管理人員要正確靈活l生，與商業(yè)銀行的內(nèi)控管理制度之間存在諸多矛盾。客戶經(jīng)理在處理風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)
