成果展示 最終!

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1、中南財經(jīng)政法大學(xué)博文杯成果展示中南財經(jīng)政法大學(xué)‘博文杯’實證創(chuàng)新基金項目武漢市農(nóng)村商業(yè)銀行全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實證研究----以大學(xué)生創(chuàng)業(yè)為例作者：付余、沈卓琳、施丹妮摘要：在就業(yè)難的背景下，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)無疑成為當(dāng)今社會關(guān)注一個的熱點話題。在武漢農(nóng)村商業(yè)銀行全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款自推出得到社會各界廣泛關(guān)注之際，我們以貸款人（主要是大學(xué)生）的角度出發(fā)，在老師的指導(dǎo)和相關(guān)所學(xué)知識的運(yùn)用下，通過實地問卷調(diào)查摸底，對全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的實施效果進(jìn)行分析，剖析武漢農(nóng)村商業(yè)銀行全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)在促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)

2、中存在的問題，并提出相應(yīng)建議。關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實證研究第一部分引言一、背景受金融危機(jī)影響，我國經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，就業(yè)問題突出。在就業(yè)難的背景下，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)無疑成為當(dāng)今社會關(guān)注一個的熱點話題。如何使創(chuàng)業(yè)的夢想走向現(xiàn)實？資金，成為首當(dāng)其沖需要考慮的關(guān)鍵性因素。武漢農(nóng)村商業(yè)銀行全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款自推出以來，得到社會各界廣泛關(guān)注。其中政府的擔(dān)保支持是其基礎(chǔ)，而在此基礎(chǔ)之上所支持起來的，是全民創(chuàng)業(yè)的機(jī)遇。把握創(chuàng)業(yè)機(jī)遇，進(jìn)行成功創(chuàng)業(yè)是社會、政府、農(nóng)商行以及創(chuàng)業(yè)者所期待的，據(jù)此我們對武漢農(nóng)村商業(yè)銀行全

3、民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款進(jìn)行實證研究，以貸款人（主要是大學(xué)生）的角度出發(fā)，在老師的指導(dǎo)和相關(guān)所學(xué)知識的運(yùn)用下，通過實地問卷調(diào)查摸底，對全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的實施效果進(jìn)行分析，剖析武商行全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)在促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中存在的問題，并提出相應(yīng)建議，以使全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)更好地結(jié)合。二、本課題的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀中小企業(yè)和社會個人由于條件的限制，一直面臨著嚴(yán)重的融資難問題。因此，很多學(xué)者研究了商業(yè)銀行對中小企業(yè)和個人的小額擔(dān)保貸款問題。但將小額擔(dān)保貸款與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動結(jié)合起來的研究還相對缺乏。周

4、玲珍、林曉嬋（2007）對黑龍江省個人創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行了研究；邢貞樂（2007）對如何發(fā)揮好小額擔(dān)保貨款對創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)的作用進(jìn)行了分析，提出了探索建立“小額擔(dān)保貸款+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)建設(shè)”loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsor

5、institutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit17中南財經(jīng)政法大學(xué)博文杯成果展示有機(jī)聯(lián)動機(jī)制的一些對策建議；河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)課題組（2008）以石家莊市為例，對創(chuàng)業(yè)中的小額擔(dān)保貸款問題進(jìn)行了調(diào)查分析；李征、王躍（2008）基于湖北省小額擔(dān)保貸款的發(fā)展實際，分析了小額擔(dān)保貸款的制度缺陷；姚平、劉強(qiáng)、姚?。?009）以蕪湖市為例，在對小額擔(dān)保貸款管理模式演變、成效及效果評價的基礎(chǔ)上，分析了存在的問題并提出對應(yīng)的政策建

6、議；余宏、馮安寧等（2009）運(yùn)用比較分析方法，分析了小額擔(dān)保貸款政策的演進(jìn)過程、制度設(shè)計缺陷和不同地區(qū)的貸款模式選擇；江濤（2009）則以四川宜賓市為例，分析了小額擔(dān)保貸款的風(fēng)險管理問題。在中國，大學(xué)生總體上是一個有知識有能力的青年群體，然而受一些主、客觀因素的影響，大學(xué)生就業(yè)問題突出。到目前為止，還沒有人對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的小額擔(dān)保貸款問題進(jìn)行專門的調(diào)查和分析。三、全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款基本情況介紹武商行推出的全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款系指為解決各類人員自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過程中資金不足問題，經(jīng)政府指定貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行

7、擔(dān)保，由銀行在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額貸款。其貸款對象包括1、我市戶籍在法定勞動年齡以內(nèi)，身體健康、誠實守信、有一定勞動技能和就業(yè)愿望的下列人員：科技人員、大中專畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、下崗失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、殘疾人和農(nóng)村勞動者。2、符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)。自全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款推出以來，得到社會各界廣泛關(guān)注。截至2009年底，武漢農(nóng)商行小額擔(dān)保貸款余額28837.5萬元，其中新增個人小額擔(dān)保貸款4034筆，占全市發(fā)放筆數(shù)的55%；去年累計發(fā)放金額19006萬元，占全市累放金額的50%。武漢市

8、去年累計發(fā)放個人小額擔(dān)保貸款近4億元，其中發(fā)放最多的武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，占50%，達(dá)19006萬元。而其中貸款人為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的不到10%。四、全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款條件分析根據(jù)武商行全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的條件，需要提供的資料中有以下兩項：指定擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的《擔(dān)保承諾書》，抵押、保證等擔(dān)保方式相關(guān)的資料。據(jù)了解，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者申請貸款必須經(jīng)過街道批準(zhǔn)、勞動和社會保障局審核推薦、擔(dān)保公司審核擔(dān)保，銀行最后審核放貸，任何一關(guān)通不過，貸款都會失敗。但是最