湖北咸寧中支：金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展問題研究

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1、金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展問題研究——以咸寧為例萬華利實體經(jīng)濟大體是指農(nóng)業(yè)、制造業(yè)及服務(wù)業(yè)，涵蓋第一、二、三產(chǎn)業(yè)，是一國經(jīng)濟發(fā)展的根本。今年中央經(jīng)濟工作會議提出“牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)”。作為基層人民銀行，如何引導(dǎo)金融業(yè)做好、做足支持實體經(jīng)濟這篇大文章，是值得認真思考和探索的問題。一、咸寧市金融支持實體經(jīng)濟的現(xiàn)狀改革開放30年來，咸寧市實體經(jīng)濟和金融體系基本上同步經(jīng)歷了從極低水平到接近中等發(fā)達水平的演進過程，實體經(jīng)濟和金融發(fā)展在“需求推進”與“供給導(dǎo)向”兩方面實現(xiàn)了較好的互動。（一）金融支持總量持續(xù)擴大，金融推動力不斷增強。近年來，

2、人民銀行咸寧市中心支行始終圍繞推進鄂南經(jīng)濟強市建設(shè)目標(biāo)，不斷加大信貸投入力量，金融總量持續(xù)增加，金融支持經(jīng)濟發(fā)展的深度不斷加重。全市信貸總量從2008年的100億元，躍升到2010年的200億元、2011年的276億元，2012年，全市金融機構(gòu)通過開展“金融支持咸寧實體經(jīng)濟重大項目建設(shè)簽約活動”、“金融支持實體經(jīng)濟行長行”、“金融服務(wù)進園區(qū)”等銀企對接活動，信貸支持實體經(jīng)濟步伐明顯加快18。至2012年8月末，全市各項貸款余額336.1億元，比年初增加62.8億元，同比翻番，比年初增長23%，增幅連續(xù)三個月在全省市州排名第一，較全省平均

3、增幅高出11.04個百分點。在金融總量持續(xù)增加的推動下，全市經(jīng)濟步入跨越發(fā)展的“快車道”?！笆晃濉逼陂gGDP年均增長速度達到15.6%，增幅比“十五”快出3.3個百分點。GDP連續(xù)四年實現(xiàn)了“一步一個臺階”，2008年突破300億元、2009年突破400億元、2010年突破500億元、2011年突破600億元（652.1億元）。（二）貫徹貨幣政策能動有效，區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。一是加強政策宣傳，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道。近年來，通過召開穩(wěn)健貨幣政策通報會和金融聯(lián)系會、專題匯報會等形式，加強對貨幣政策的宣傳解讀，增強金融機構(gòu)信貸投放的信心，

4、引導(dǎo)各金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持。如，市工行向咸寧碧桂園鳳凰溫泉酒店發(fā)放貸款6億元，創(chuàng)下全市單戶企業(yè)月放貸額歷史最高；市建行積極向上級行爭取政策，將杭瑞高速項目貸款5.6億元切塊到咸寧；二是加強窗口指導(dǎo)，激活金融機構(gòu)增加信貸投入的積極性。面對穩(wěn)健貨幣政策下流動性收緊與市場需求增大的矛盾，不斷加大政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)力度，3月份，我們組織全市11家金融機構(gòu)與重大項目建設(shè)單位和實體經(jīng)濟主體簽訂了貸款協(xié)議和意向總金額90.8億元，到9月末，已落實貸款79.2億元，落實率為87.2%，及時引導(dǎo)信貸資金向支柱產(chǎn)業(yè)傾斜，信貸資源向園區(qū)經(jīng)濟聚集，信貸

5、投入向中小企業(yè)覆蓋；18三是強化督導(dǎo)，引導(dǎo)金融機構(gòu)做大信貸總量。對全市金融機構(gòu)實施了信貸政策效果評估，建立健全金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展考評機制，全市金融機構(gòu)實現(xiàn)了信貸總量和中小企業(yè)貸款大幅“雙增”的佳績。隨著政策推動效應(yīng)的不斷顯現(xiàn)，企業(yè)融資難、農(nóng)民貸款難現(xiàn)象得到有效緩解。8月末，全市中小微型企業(yè)貸款余額159.5億元，比年初增加33.5億元，同比多增72.5億元，增幅為26.58%，全市涉農(nóng)貸款余額達到153.2億元，當(dāng)年凈增28.8億元，增幅23.17%，中小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款增幅分別高出全部貸款平均增幅3.6和0.19個百分點。三次產(chǎn)業(yè)比

6、重由2008年的24.8：42.8：30.4，調(diào)整到2011年的18.2：47.4：34.4，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)繼續(xù)朝著二、三產(chǎn)業(yè)比重增加的方向發(fā)展。（三）金融創(chuàng)新逐步推進，服務(wù)質(zhì)效不斷提升。一是金融供給體系不斷完善，支持實體經(jīng)濟渠道更全。近兩年來，咸寧市先后成功引進交通銀行、民生銀行、湖北銀行、武漢農(nóng)商行等股份制商業(yè)銀行入駐，并先后設(shè)立了1家外資貸款公司、3家村鎮(zhèn)銀行和8家小額貸款公司，轄內(nèi)6家縣級農(nóng)村信用社已有1家改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、2家正在積極申報，各類金融機構(gòu)共達到15家，初步形成了競爭有序、運行穩(wěn)定、供給充裕的金融供給服務(wù)體系。二是金融

7、產(chǎn)品創(chuàng)新不斷推進，支持實體經(jīng)濟方式更活。通過積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)開展“一行一策、一縣一品”的“金融創(chuàng)新亮點工程”，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品達到50余個。如，崇陽縣采取“政府+銀行+公司+農(nóng)戶”18的信貸模式，向養(yǎng)鴨農(nóng)戶發(fā)放貸款；通山縣運用“石材商會+銀行貸款+擔(dān)保公司”的擔(dān)保方式，向30多家石材企業(yè)提供資金支持。三是服務(wù)方式不斷改進，支持實體經(jīng)濟方式更實。表外融資業(yè)務(wù)實現(xiàn)新突破。各金融機構(gòu)通過大力發(fā)展票據(jù)承兌、保函等表外融資業(yè)務(wù)，為企業(yè)不斷斷拓寬融資渠道。9月末，全市金融機構(gòu)通過渠道增加投入14.97億元，同比多增2.8億元，各類表外融

8、資產(chǎn)品余額達到17.86億元，同比增加7.4億元；直接融資實現(xiàn)新突破。崇陽縣示陽牧業(yè)是全市規(guī)模最大的養(yǎng)豬企業(yè)，于2012年5月在天津股權(quán)交易所掛牌交易，每股交易價達到1.5元，已成功融資3000萬元，創(chuàng)全省