金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)問題研究

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1、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)問題研究金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)問題研究北京東路支行力?義豪作為一國經(jīng)濟(jì)的核心內(nèi)容,實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)的立身Z本，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。結(jié)合當(dāng)前我國“穩(wěn)增長、擴(kuò)內(nèi)需、控物價(jià)”的宏觀政策冃標(biāo)，發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)更可以成為“穩(wěn)增長”的關(guān)鍵突破點(diǎn)。實(shí)踐證明,

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3、國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，我國便有效地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)在其中更發(fā)揮了重要作用,這使人們愈發(fā)認(rèn)識到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展離不開金融的支持。但我們也注意到，在復(fù)雜多變的外部環(huán)境下，金融如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍是一個(gè)難題。一、實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)如何界定什么是實(shí)體經(jīng)濟(jì)?銀行業(yè)改革與發(fā)展研究屮心主任王勇認(rèn)為，實(shí)體經(jīng)濟(jì)一定是有投入和產(chǎn)

4、出的，簡單來說就是做實(shí)業(yè)的。新華社世界問題研究小心研究員李長久也曾公開表示，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是指物質(zhì)產(chǎn)品、精神產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售及提供相關(guān)服務(wù)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松則認(rèn)為,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資主體是棊礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、制造業(yè)。雖然上述專家對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的表述有所不同，但對能夠牛產(chǎn)實(shí)物的農(nóng)業(yè)和制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的判斷都確定無疑，而對在很多經(jīng)濟(jì)體中占GDP大部分的服務(wù)業(yè)、特別是服務(wù)業(yè)中的金融業(yè)是否屬于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識卻存在分歧。記者在采訪中了解到，服務(wù)業(yè)特別是金融業(yè)就是虛擬經(jīng)濟(jì)的觀點(diǎn)更被很多人認(rèn)同。4年而國際金融危機(jī)讓人們認(rèn)識到，一方面,虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過度膨脹，導(dǎo)致了

5、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的衰退;另一方面，由于虛擬經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的模式并不能長久，社會各個(gè)層次已對其加強(qiáng)了警惕和限制。從忖前我國實(shí)際情況來看，虛擬經(jīng)濟(jì)的危害性也逐漸顯現(xiàn)。近兒年，房地產(chǎn)業(yè)、銀行理財(cái)以及信托投資等非實(shí)業(yè)領(lǐng)域吸引了大量資木的進(jìn)入，并使得一些地方和企業(yè)出現(xiàn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)“去實(shí)業(yè)”跡象,致使我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的才盾和問題。為此，中央采取諸多手段進(jìn)行調(diào)控。有專家就表示，金融市場和各種金融匸具的存在為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供了必要的流動(dòng)性支持，使得人們或企業(yè)可以更好地安排生產(chǎn)和消費(fèi)活動(dòng)，從而提高了資源配置的效率。央行行長周小川近H也表示，有人認(rèn)為金融業(yè)和金融市場就是虛擬經(jīng)濟(jì)，制

6、造業(yè)和其它類型的服務(wù)業(yè)就是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，似乎金融活動(dòng)總體而言是虛擬的，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系不大。我認(rèn)為，這樣的理解是不對的王勇則認(rèn)為，當(dāng)下銀行的信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，信貸支持不斷投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展屮也有金融業(yè)貢獻(xiàn)在里而，不能抹煞這一成績。二、金融業(yè)應(yīng)如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)近H,國務(wù)院總理溫家寶來到江蘇省常熟、昆山和蘇州工業(yè)園區(qū)，深入牛產(chǎn)-企業(yè)、科研單位、金融機(jī)構(gòu)、服裝交易市場，就當(dāng)詢經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及走勢進(jìn)行調(diào)研。他強(qiáng)調(diào)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行要拿出更具體措施。周小川和銀監(jiān)會主席尚福林近口也反復(fù)強(qiáng)調(diào)了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要性。那么金融業(yè)應(yīng)如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)？首先，信貸資金投向注意向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)引導(dǎo)。從目

7、前情況來看，金融業(yè)在國家宏觀政策的指引卜?服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意識和力度都有所提高。在提鬲的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)也得以優(yōu)化，社會經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，特別是“三農(nóng)”、中小企業(yè)、保障性住房的支持力度出現(xiàn)大幅度提高。例如，記者從建設(shè)銀行東莞分行獲悉，該行今年在資源配置上優(yōu)先向中小企業(yè)傾斜，在確保新增金業(yè)貸款規(guī)模不少于40%的比例用于屮小金業(yè)的同時(shí)，還進(jìn)-步釋放存量信貸規(guī)模，優(yōu)先支持中小企業(yè)發(fā)展。英次,在金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上應(yīng)更貼近實(shí)體經(jīng)濟(jì)的盂求。為解決小微企業(yè)冇效抵押物不足、風(fēng)險(xiǎn)較高問題，很多金融機(jī)構(gòu)除了推出傳統(tǒng)的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保三人塊傳統(tǒng)產(chǎn)品外，還開發(fā)了諸如專利權(quán)質(zhì)押貸款、小額無抵押貸款、聯(lián)

8、保聯(lián)貸貸款等金融產(chǎn)品，有效地滿足了小微企業(yè)的信貸需求。建行東莞分行相關(guān)負(fù)責(zé)人就表示,結(jié)合市場特點(diǎn)和需求，該行就推出專業(yè)市場助保類貸款、與“阿里巴巴”公司合作的電了商務(wù)貸款等金融產(chǎn)品。再次，除了傳統(tǒng)的金融工具和產(chǎn)品要著眼于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)外，還要考慮金融衍生產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和發(fā)展，其Id的也是要強(qiáng)調(diào)衍生產(chǎn)品應(yīng)該主要著眼于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)有用。干-勇認(rèn)為，國際金融危機(jī)后，人們認(rèn)識到確實(shí)有一些衍牛產(chǎn)品的發(fā)展有些失控,并認(rèn)為衍牛品是不好的。其實(shí)衍生品設(shè)計(jì)的初衷是為了企業(yè)“避險(xiǎn)篤可在風(fēng)險(xiǎn)管理方面起到一定作用，只是后來衍生品被炒作，形成泡沫，背離了當(dāng)初這一目的，因此發(fā)展衍生品要牢記最初的目

9、的，不能偏離，只有這樣才能對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到一定積極作用。最后，對于金融社會來講，要保持金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)的主動(dòng)性。只有金融機(jī)構(gòu)能夠看到為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的時(shí)候得到收入、得到利潤，能夠充實(shí)自己,才會心LT情愿地投入。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)都有相當(dāng)強(qiáng)的獲取利潤的動(dòng)機(jī)，作為金業(yè)，特別是上市的金業(yè)來說，首先是要保證金業(yè)股東的利益，其次，也要考慮經(jīng)營的連續(xù)性。此外，金融機(jī)構(gòu)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),也要注意風(fēng)險(xiǎn)的防范，溫家寶就指出，金融機(jī)構(gòu)有兩個(gè)任務(wù)。一是為企業(yè)克服困難主動(dòng)服務(wù)，二是為控制資產(chǎn)泡沫、防范風(fēng)險(xiǎn)而加強(qiáng)