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1、房貸險市場調(diào)研報告內(nèi)蒙古保監(jiān)局的一份調(diào)研報告說,內(nèi)蒙古貸款房屋保險(以下簡稱房貸險)經(jīng)營環(huán)境不容樂觀,經(jīng)營風(fēng)險逐步加大;購房者還貸壓力加大,導(dǎo)致退保率持續(xù)攀升。近兩年來,隨著國內(nèi)各大商業(yè)銀行陸續(xù)取消強制貸款人購買房貸險,該險種的發(fā)展一度面臨窘境。為全面了解和掌握內(nèi)蒙古房貸險市場發(fā)展狀況,深入分析房貸險業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素,內(nèi)蒙古保監(jiān)局對轄區(qū)XX年房貸險業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行了專項調(diào)研。房貸險市場調(diào)研報告內(nèi)蒙古保監(jiān)局的一份調(diào)研報告說,內(nèi)蒙古貸款房屋保險(以下簡稱房貸險)經(jīng)營環(huán)境不容樂觀,經(jīng)營風(fēng)險逐步加大;購房者還貸壓力加大,導(dǎo)致退保率持續(xù)攀升。近兩年來,隨著國
2、內(nèi)各大商業(yè)銀行陸續(xù)取消強制貸款人購買房貸險,該險種的發(fā)展一度面臨窘境。為全面了解和掌握內(nèi)蒙古房貸險市場發(fā)展狀況,深入分析房貸險業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素,內(nèi)蒙古保監(jiān)局對轄區(qū)XX年房貸險業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行了專項調(diào)研。數(shù)據(jù)顯示,XX年,內(nèi)蒙古房貸險業(yè)務(wù)累計承保44195件,同比增加10918件,實現(xiàn)原保險保費收入3039萬元,同比增長71.79%,累計承擔(dān)風(fēng)險金額698813萬元;已決賠款188萬元,同比增長33.62%;累計退保11320件,同比增加2587件,退保金額450萬元,同比下降1.96%。XX年,內(nèi)蒙古房貸險保費收入較同期非壽險業(yè)務(wù)同比增速高2.44
3、個百分點,占非壽險總保費規(guī)模的0.78%,總體發(fā)展勢頭較好。但其經(jīng)營環(huán)境不容樂觀,主要表現(xiàn)為:一是受央行連續(xù)加息等因素影響,XX年下半年內(nèi)蒙古房地產(chǎn)市場在一定程度上遭遇“寒流”,房地產(chǎn)市場景氣度回落直接制約了該業(yè)務(wù)發(fā)展。二是強制房貸險的松綁使不少購房者選擇了規(guī)避,而商業(yè)銀行在放貸時也更加謹慎,使該項業(yè)務(wù)的發(fā)展根基受到挑戰(zhàn)。三是房貸險投保一般由貸款銀行直接指定保險公司,而銀行的選擇依據(jù)主要是手續(xù)費比例的高低,這在一定程度上引發(fā)了保險公司之間的非理性競爭行為。房貸險是傳統(tǒng)的贏利性險種。XX年,內(nèi)蒙古房貸險已決賠款同比僅增長33.62%,遠低于71.79%
4、的保費增速。但房貸險退保率和手續(xù)費率的不斷攀升,使保險公司面臨的經(jīng)營風(fēng)險正逐步加大。據(jù)測算,保險公司經(jīng)營房貸險至少需要5年以上才可盈利,而提前還貸的購房者其貸款時限往往達不到保險公司經(jīng)營房貸險盈虧平衡的臨界年限。這就意味著保險公司僅僅收到幾年的保費,卻早已一次性付給貸款銀行十幾年的高手續(xù)費,且無法追討。XX年,內(nèi)蒙古房貸險累計退保件數(shù)為11320件,同比增長29.62%。調(diào)研報告稱,退保率較高主要有兩方面的原因:一是央行XX年6次加息,XX年1月1日開始實施的新利率將體現(xiàn)XX年屢次加息的疊加效應(yīng),房貸族要一次性消化6次加息所增加的負擔(dān),還貸壓力驟增。
5、二是絕大多數(shù)購房者不認為貸款是一種積極的消費方式。因此,許多購房者在資金寬裕的情況下選擇提前還貸,隨之紛紛要求退保房貸險。調(diào)研報告稱,盡管內(nèi)蒙古房貸險發(fā)展較為迅速,但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、發(fā)展不均衡的矛盾仍較突出,主要表現(xiàn)在3個方面:一是保證類和非保證類業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理,保證類業(yè)務(wù)占比較低。二是區(qū)域分布不均衡,內(nèi)蒙古房貸險主要集中在經(jīng)濟較發(fā)達、工業(yè)化程度較高、人口相對密集的城市。三是保證類業(yè)務(wù)季度分布不均衡。XX年4個季度分別凈承保31件、182件、958件及-241件(承保件數(shù)小于退保件數(shù))。內(nèi)蒙古房貸險市場面臨的主要問題還包括:非理性競爭問題突出,經(jīng)營成
6、本居高不下;產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足,不能滿足市場需求;專業(yè)技術(shù)人才匱乏,缺少相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。為促進房貸險市場健康發(fā)展,內(nèi)蒙古保監(jiān)局建議,聯(lián)合整治房貸險市場秩序,營造良好的發(fā)展環(huán)境;強化保險公司內(nèi)部管控,提高房貸險業(yè)務(wù)質(zhì)量;加強產(chǎn)品創(chuàng)新力度,滿足客戶的差異化需求;加強房貸險宣傳推廣,提高業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。