房貸險市場調(diào)研報告

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1、房貸險市場調(diào)研報告內(nèi)蒙古保監(jiān)局的一份調(diào)研報告說，內(nèi)蒙古貸款房屋保險（以下簡稱房貸險）經(jīng)營環(huán)境不容樂觀，經(jīng)營風(fēng)險逐步加大；購房者還貸壓力加大，導(dǎo)致退保率持續(xù)攀升。近兩年來，隨著國內(nèi)各大商業(yè)銀行陸續(xù)取消強制貸款人購買房貸險，該險種的發(fā)展一度面臨窘境。為全面了解和掌握內(nèi)蒙古房貸險市場發(fā)展狀況，深入分析房貸險業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素，內(nèi)蒙古保監(jiān)局對轄區(qū)XX年房貸險業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行了專項調(diào)研。房貸險市場調(diào)研報告內(nèi)蒙古保監(jiān)局的一份調(diào)研報告說，內(nèi)蒙古貸款房屋保險（以下簡稱房貸險）經(jīng)營環(huán)境不容樂觀，經(jīng)營風(fēng)險逐步加大；購房者還貸壓力加大，導(dǎo)致退保率持續(xù)攀升。近兩年來，隨著國

2、內(nèi)各大商業(yè)銀行陸續(xù)取消強制貸款人購買房貸險，該險種的發(fā)展一度面臨窘境。為全面了解和掌握內(nèi)蒙古房貸險市場發(fā)展狀況，深入分析房貸險業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素，內(nèi)蒙古保監(jiān)局對轄區(qū)XX年房貸險業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行了專項調(diào)研。數(shù)據(jù)顯示，XX年，內(nèi)蒙古房貸險業(yè)務(wù)累計承保44195件，同比增加10918件，實現(xiàn)原保險保費收入3039萬元，同比增長71.79％，累計承擔(dān)風(fēng)險金額698813萬元；已決賠款188萬元，同比增長33.62％；累計退保11320件，同比增加2587件，退保金額450萬元，同比下降1.96％。XX年，內(nèi)蒙古房貸險保費收入較同期非壽險業(yè)務(wù)同比增速高2.44

3、個百分點，占非壽險總保費規(guī)模的0.78％，總體發(fā)展勢頭較好。但其經(jīng)營環(huán)境不容樂觀，主要表現(xiàn)為：一是受央行連續(xù)加息等因素影響，XX年下半年內(nèi)蒙古房地產(chǎn)市場在一定程度上遭遇“寒流”，房地產(chǎn)市場景氣度回落直接制約了該業(yè)務(wù)發(fā)展。二是強制房貸險的松綁使不少購房者選擇了規(guī)避，而商業(yè)銀行在放貸時也更加謹慎，使該項業(yè)務(wù)的發(fā)展根基受到挑戰(zhàn)。三是房貸險投保一般由貸款銀行直接指定保險公司，而銀行的選擇依據(jù)主要是手續(xù)費比例的高低，這在一定程度上引發(fā)了保險公司之間的非理性競爭行為。房貸險是傳統(tǒng)的贏利性險種。XX年，內(nèi)蒙古房貸險已決賠款同比僅增長33.62％，遠低于71.79％

4、的保費增速。但房貸險退保率和手續(xù)費率的不斷攀升，使保險公司面臨的經(jīng)營風(fēng)險正逐步加大。據(jù)測算，保險公司經(jīng)營房貸險至少需要5年以上才可盈利，而提前還貸的購房者其貸款時限往往達不到保險公司經(jīng)營房貸險盈虧平衡的臨界年限。這就意味著保險公司僅僅收到幾年的保費，卻早已一次性付給貸款銀行十幾年的高手續(xù)費，且無法追討。XX年，內(nèi)蒙古房貸險累計退保件數(shù)為11320件，同比增長29.62％。調(diào)研報告稱，退保率較高主要有兩方面的原因：一是央行XX年6次加息，XX年1月1日開始實施的新利率將體現(xiàn)XX年屢次加息的疊加效應(yīng)，房貸族要一次性消化6次加息所增加的負擔(dān)，還貸壓力驟增。

5、二是絕大多數(shù)購房者不認為貸款是一種積極的消費方式。因此，許多購房者在資金寬裕的情況下選擇提前還貸，隨之紛紛要求退保房貸險。調(diào)研報告稱，盡管內(nèi)蒙古房貸險發(fā)展較為迅速，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、發(fā)展不均衡的矛盾仍較突出，主要表現(xiàn)在3個方面：一是保證類和非保證類業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，保證類業(yè)務(wù)占比較低。二是區(qū)域分布不均衡，內(nèi)蒙古房貸險主要集中在經(jīng)濟較發(fā)達、工業(yè)化程度較高、人口相對密集的城市。三是保證類業(yè)務(wù)季度分布不均衡。XX年4個季度分別凈承保31件、182件、958件及-241件（承保件數(shù)小于退保件數(shù)）。內(nèi)蒙古房貸險市場面臨的主要問題還包括：非理性競爭問題突出，經(jīng)營成

6、本居高不下；產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，不能滿足市場需求；專業(yè)技術(shù)人才匱乏，缺少相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。為促進房貸險市場健康發(fā)展，內(nèi)蒙古保監(jiān)局建議，聯(lián)合整治房貸險市場秩序，營造良好的發(fā)展環(huán)境；強化保險公司內(nèi)部管控，提高房貸險業(yè)務(wù)質(zhì)量；加強產(chǎn)品創(chuàng)新力度，滿足客戶的差異化需求；加強房貸險宣傳推廣，提高業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。