房貸險(xiǎn)不保地震　房貸還要繼續(xù)還

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1、房貸險(xiǎn)不保地震　房貸還要繼續(xù)還房貸險(xiǎn)不保地震　房貸還要繼續(xù)還房貸險(xiǎn)不保地震　房貸還要繼續(xù)還　　全球保險(xiǎn)業(yè)百孔千瘡，此前剛剛為新西蘭地震埋單100億美元，又為中東亂局買(mǎi)單80億－100億美元，還未喘過(guò)氣來(lái)，再扛上一座大山?！　》艞壝庳?zé)，順?biāo)饲?？　　在?jí)“3·11”日本地震爆發(fā)后的第二天，全球保險(xiǎn)業(yè)也遭遇了一場(chǎng)不小的“震動(dòng)”——日本最大壽險(xiǎn)公司日本生命保險(xiǎn)相互會(huì)社發(fā)表聲明，放棄免責(zé)條款，全額支付意外死亡保險(xiǎn)金并簡(jiǎn)化理賠手續(xù)。隨后，包括住友生命保險(xiǎn)公司、太陽(yáng)生命保險(xiǎn)和第一生命保險(xiǎn)公司在內(nèi)的諸多日本壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均在其官方網(wǎng)站發(fā)表內(nèi)容相似

2、的聲明或通知，對(duì)受災(zāi)客戶(hù)全額賠付，最長(zhǎng)不出6個(gè)月就能完成支付?！　”ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì)，此次日本地震的震級(jí)可能造成一個(gè)有史以來(lái)規(guī)模最大的保險(xiǎn)索賠事件。在“3·11”大地震之前，日本保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于地震保險(xiǎn)所發(fā)生的最大一次賠付是在1995年1月發(fā)生的阪神、淡路地震，日本國(guó)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總共支付了783億日元的賠款?！　?jù)悉，在全世界范圍內(nèi)，歷來(lái)地震等自然界不可預(yù)知的大災(zāi)害一直是保險(xiǎn)免責(zé)條款的重要內(nèi)容之一。即如遇此類(lèi)災(zāi)害所造成的人、物損失，保險(xiǎn)公司將視保單條款規(guī)定，給予受益人損失賠付。而少賠甚至不賠往往是常見(jiàn)結(jié)果。有所區(qū)別的是，絕大部分

3、壽險(xiǎn)產(chǎn)品都能覆蓋地震災(zāi)害，而大多數(shù)國(guó)家的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品都對(duì)地震說(shuō)“不”。　　而此次日本保險(xiǎn)公司用實(shí)際行動(dòng)給受災(zāi)的日本民眾撐開(kāi)了一把“保護(hù)傘”，除了彰顯了與民眾共進(jìn)退的企業(yè)精神，更重要的還在于日本制度設(shè)計(jì)的合理以及政府的支持?！　?jù)三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司駐中國(guó)總代表余晨輝的說(shuō)法，日本作為一個(gè)地震頻發(fā)國(guó)家，早在1966年就頒布了《地震保險(xiǎn)法》。根據(jù)該法，地震保險(xiǎn)的對(duì)象僅限于居民住宅及住宅內(nèi)的家庭財(cái)產(chǎn)，地震保險(xiǎn)不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，而是與家宅火險(xiǎn)一起捆綁銷(xiāo)售，投保人在購(gòu)買(mǎi)家宅火險(xiǎn)后，可以選擇是否購(gòu)買(mǎi)地震保險(xiǎn)附加險(xiǎn)。地震保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額僅限于火險(xiǎn)

4、保險(xiǎn)金額的30％－50％，且建筑物的保險(xiǎn)金額最高上限為5000萬(wàn)日元，家庭財(cái)產(chǎn)的投保最高上限為1000萬(wàn)日元。　　當(dāng)房屋或家財(cái)受到地震災(zāi)害時(shí)，其損失程度一般分為“全損”、“半損”和“部分損”。損害程度的不同，其理賠的方法也各不相同。如果全損，則按照地震保險(xiǎn)金的100％理賠；半損，按照地震保險(xiǎn)金的50％理賠；部分損，則按照地震保險(xiǎn)金的5％理賠?！　∮捎诘卣痫L(fēng)險(xiǎn)巨大，日本的地震保險(xiǎn)采取的是商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式。投保人將保費(fèi)交給直保公司，直保公司將所有地震險(xiǎn)保費(fèi)全部以再保險(xiǎn)形式分出。其分出對(duì)象是一家專(zhuān)門(mén)從事地震再保險(xiǎn)

5、的公司——日本地震再保險(xiǎn)株式會(huì)社(JERC)。這家專(zhuān)門(mén)的再保公司按一定比例將保費(fèi)分出給政府和直保公司，剩下的自留。如此形成一個(gè)直保公司、再保公司和政府三位一體的地震風(fēng)險(xiǎn)承保共同體?！　”ｋU(xiǎn)金的賠付按金額大小分為三段式。第一段為1150億日元以下，這部分是由商業(yè)保險(xiǎn)公司(直保公司＋地震再保險(xiǎn)株式會(huì)社)承擔(dān)100％賠付責(zé)任；第二段為1150億日元－19250億日元，這部分由商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府各承擔(dān)50％；第三段為19250億日元－55000億日元，這部分由政府承擔(dān)95％賠付責(zé)任，商業(yè)保險(xiǎn)公司只承擔(dān)5％。此外，日本的保險(xiǎn)公司還必須按

6、一定比例將保費(fèi)作為巨災(zāi)危險(xiǎn)準(zhǔn)備金儲(chǔ)備下來(lái)。　　陳倩(化名)是一名在日本的中國(guó)留學(xué)生，她在地震發(fā)生前剛好因?yàn)樘接H回到了中國(guó)。她對(duì)《新民周刊》表示，她和許多中國(guó)留學(xué)生都沒(méi)有買(mǎi)地震險(xiǎn)，因?yàn)檫@不是強(qiáng)制的，很多人是因?yàn)槭″X(qián)或者抱著“買(mǎi)了也沒(méi)多大用處”的想法。當(dāng)然，沒(méi)有人想到此次日本保險(xiǎn)公司會(huì)自動(dòng)放棄免責(zé)條款。她考慮近期回福岡后，在買(mǎi)火災(zāi)險(xiǎn)的同時(shí)投保地震險(xiǎn)，以求安心?！　∑鋵?shí)，像陳倩這樣想法的不僅是留學(xué)生，很多日本人也是如此。根據(jù)惠譽(yù)國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的最新研究報(bào)告，目前大概只有14％－17％的日本家庭購(gòu)買(mǎi)了地震險(xiǎn)，再加上此次震中遠(yuǎn)離東京、大阪

7、等人口密集城市，受地震影響區(qū)域的參保率低于日本的主要城市。此外，美國(guó)高盛公司發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為，日本三家最大非人壽保險(xiǎn)公司出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，受地震影響的保費(fèi)金額只占到3％左右。因此，即便讓全日本保險(xiǎn)公司放棄免責(zé)條款，政府“兜底”的制度設(shè)計(jì)也使得日本商業(yè)保險(xiǎn)公司在處理“3·11”地震賠付時(shí)擁有更多的操作空間，保證了本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展?！　≈档靡惶岬氖?，由于“3·11”日本地震后還引發(fā)了核泄漏，由此而引發(fā)的財(cái)產(chǎn)和人身?yè)p失并不在地震險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)?！　〔贿^(guò)，國(guó)際上的核賠償責(zé)任立法已經(jīng)比較成熟，在歐洲有《關(guān)于核能領(lǐng)域的第三方責(zé)任公約》

8、(簡(jiǎn)稱(chēng)1960年《巴黎公約》)和《關(guān)于核損害民事責(zé)任的維也納公約》(簡(jiǎn)稱(chēng)1963年《維也納公約》)。這兩個(gè)公約基本內(nèi)容相同。在發(fā)達(dá)國(guó)家也有相應(yīng)的法律規(guī)定。例如，根據(jù)西班牙核損害立法的規(guī)定，一次核事故賠償限額高達(dá)12億歐元。而在德國(guó)、日本、瑞士等國(guó)家，實(shí)行的則是更為嚴(yán)厲的核損害